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null | null | ¿Cómo calcular la distribución de las corporaciones S a partir de las K-1 anteriores? | La respuesta de Phil es correcta. Para añadir algo a su respuesta: las distribuciones no son hechos imponibles: usted ya ha pagado sus impuestos, por lo que puede retirar 50 000 o 52 000 dólares y al IRS no le preocupa. ¡Simplemente puedes escribirte un cheque por la cantidad que elijas! Para responder a tu pregunta específica: para igualar exactamente tus pérdidas y beneficios del K1, podrías sacar 50 000$. Pero eso podría dejar a la empresa sin dinero en efectivo. Una forma de decidir cuánto retirar es utilizar el balance. Revisa tus ganancias retenidas (o simplemente mira el saldo de la cuenta bancaria de la empresa), resta la cantidad de efectivo que consideres que necesitas tener disponible para las operaciones y escríbele un cheque para el resto |
null | null | ¿Lo respalda invertir en una empresa? | No estamos «ayudando» a la empresa en un sentido comparable a donar dinero a una organización sin fines de lucro. Como usted ha escrito, invertir en una empresa implica ser propietario y, en cierto sentido, convertirse en copropietario de una empresa, incluso si se trata de una propiedad menor, indica que percibimos que tiene algún tipo de valor, ya sea ético, financiero o tangible. Como inversores, debemos asumir la responsabilidad y asegurarnos de que se escuche nuestra voz cuando se vote (lamentablemente, no es muy común). EDITAR: @thepassiveinvestor hace una excelente observación al decir que este párrafo solo se aplica a las OPI: cuando compramos acciones de una empresa, hay que tener en cuenta que el dinero se utiliza con fines comerciales. También es una señal de valor para el mercado si las acciones son compradas por un número suficiente de inversores o dinero suficiente |
null | null | ¿Tiene sentido solicitar préstamos estudiantiles para abrir una IRA? | Las contribuciones a la IRA son limitadas; no se puede «depositar la franquicia en una cuenta de jubilación, como una IRA», si la franquicia supera los 5500$. Además, como señala @firefly, es necesario tener ingresos del trabajo (término técnico que se utiliza para denominar compensación e incluye los ingresos derivados del trabajo por cuenta propia, no solo los salarios) para poder contribuir a una IRA, y el límite mencionado anteriormente es, de hecho, el menor entre los ingresos del trabajo y los 5500$, que sea menor. (Existen otras limitaciones para las personas con ingresos brutos altos, pero es probable que no le afecten) Por el lado positivo, si sus ingresos del trabajo son pequeños, puede contribuir con todos sus ingresos gravables, incluido el dinero retenido por su empleador para los impuestos del Seguro Social y Medicare y los impuestos federales, estatales y locales sobre la renta, a una IRA, no solo a su salario neto. Por ejemplo, si su ingreso devengado es de 5500$ y el salario neto después de la retención de impuestos es de 5000$, aún tiene derecho a contribuir con 5500$. Entonces, ¿de dónde sacas ese dinero retenido para poder depositarlo en tu IRA? Pues bien, puede provenir del préstamo estudiantil o de los intereses devengados en un banco o de los dividendos y ganancias de capital de sus inversiones, etc. El dinero es fungible; no es que solo se pueda aportar el efectivo recibido (o depositado en su cuenta bancaria) como salario neto. Sin perjuicio de las demás limitaciones mencionadas, puede contribuir con sus ingresos del trabajo, no solo con su salario neto |
null | null | ¿Cuál es la forma más sencilla de hacer pruebas retrospectivas de los fondos indexados y los ETF? | Otra herramienta potencial para ti sería un simulador de Montecarlo. Aquí tienes uno http://financial-dictionary.thefreedictionary.com/Business+Fundamentals Sé que el rendimiento pasado no es garantía... pero creo que en muchos casos no es precisamente una herramienta defectuosa y, especialmente en lo que respecta a los administradores de dinero, es una buena forma de encontrar una buena herramienta. Si un gestor ha demostrado a lo largo del tiempo su capacidad para superar al mercado de forma constante, sí, puede que tenga un mal día, pero por lo general cabría esperar que fuera capaz de mantener esa tendencia. Aplicaría la misma lógica a los expertos. Si su trayectoria es mala, y parece que constantemente te engañan con sus consejos, ¿por qué escucharlos de otra manera que no sea |
null | null | ¿Cuál es el truco de invertir en bienes raíces para alquilar? | Hay personas con conocimientos en bienes raíces que ofrecen reglas generales: no pague más de 50 veces el alquiler de la casa. Aquí, 972 x 50 dólares son 48600 dólares. Supongamos que la mitad del alquiler se destina a gastos. Así que a partir de 972 dólares, obtiene 486 dólares netos y, después de esa hipoteca, obtiene 111 dólares en ganancias. Por lo general, Zillow asume un pago inicial del 20%, en este caso 20 000$. Por lo tanto, está obteniendo una rentabilidad del 6,67% en sus 20 000. (Más la revalorización y el pago del capital). Para que conste, acabo de comprar una familia para tres personas, que ahora están en proceso de renovación. Se espera que el costo total sea de 160 000 dólares y el alquiler total de 2500 dólares. He perdido un poco la ratio, pero 1250 dólares para una hipoteca de 120 000 dólares está bien. 550 dólares al mes con una cuota inicial del 25% (40 000 dólares). (Por cierto, la rotación de inquilinos puede costar (a) un mes sin alquiler, (b) un coste para el agente inmobiliario, si se utiliza uno, y el coste de pintar o reparar. Por lo general, esto se considera un 10%. Así que si el 50% del alquiler parecía alto, aquí tienes el 10%.) |
null | null | ¿Debo participar en un plan 401k si la empresa no puede igualarlo? | Con una contrapartida, el 401 (k) se convierte en la prioridad, hasta esa contrapartida, a menudo por delante de otras deudas con intereses altos. Sin la contrapartida, el análisis se centra más en el costo dentro del plan 401 (k). La 401 (k) es una cuenta con impuestos diferidos (no vayamos por la tangente a la cuenta Roth 401 (k)), por lo que lo ideal sería ahorrar un 25% del dinero hasta jubilarse, de modo que una parte se gravaría con un impuesto del 0, 10 o 15%. Si las comisiones del plan 401 (k) son, por ejemplo, del 1,5% entre los fondos subyacentes y la comisión de gestión, no tardarás en eliminar el posible 10 o 15% que estás intentando ganar. Sí, existe el riesgo de que las tasas de ganancia máxima desaparezcan, pero con la legislación fiscal actual, la tasa a largo plazo es del 15%. Por lo tanto, el dinero invertido en un ETF de bajo coste a largo plazo se reinvertirá en los dividendos gravados con un 15% y, en el momento de la venta, con una tasa del 15% sobre las ganancias. Hay excelentes ETF indexados con un coste anual inferior al 0,1%. Mi respuesta simple es: si el costo total de ese plan 401 (k) es del 0,5% o más, lo aprobaría. Ahorre el dinero en una cuenta externa y utilice las IRA lo mejor que pueda. (La situación exacta debe analizarse con mucho cuidado. En las finanzas personales, hay mucho de «gris». Por ejemplo, una persona que cambia de trabajo con frecuencia puede ver el plan 401 (k) como una forma de ahorrar antes de impuestos, ya que sabe que la cuota solo durará 2 años y finalizará con una transferencia a la IRA (IRA) |
null | null | ¿Por qué las tarjetas de crédito tienen límites mínimos? | Tienen un mínimo para desalentar las solicitudes de esa tarjeta en particular. Cada solicitud les cuesta dinero porque tienen que pagar a las agencias de crédito para obtener el historial crediticio del solicitante. Por lo tanto, una forma de ahorrar dinero y reducir sus costos comerciales es disuadir a las personas de solicitar ese producto si no son lo suficientemente solventes. Las compañías de tarjetas de crédito adaptan sus productos a diferentes categorías de ingresos y créditos. Las que tienen una menor solvencia crediticia serían más adecuadas para un producto diferente al que estás recomendando, al igual que las que tienen una mayor solvencia |
null | null | ¿Cuál es la diferencia entre un 'comerciante' y un 'corredor de bolsa'? | La función tradicional de un corredor de bolsa consiste en organizar la compra y venta de acciones mediante la búsqueda de compradores y vendedores a un precio convenido. El corredor no compra las acciones para sí mismo, sino que se limita a organizar la negociación de las acciones. Un comerciante es aquel que compra acciones con la esperanza de venderlas para obtener ganancias. El comerciante utilizará un corredor para que lo ayude con la compra y venta de una acción |
null | null | ¿Qué pasaría si el euro quebrara? | Si el euro quebrara, sería la duodécima moneda gubernamental en caer en quiebra en Europa (según este sitio web). Europa ostenta el récord de más divisas en quiebra. También ostenta el récord de la peor hiperinflación de la historia: Yugoslavia en 1993. No estoy seguro de qué pasaría si el euro fracasara. Depende de cómo fracase. Si fracasa rápidamente (cosa que la mayoría hace), habrá corridas bancarias, días festivos, controles de capital, subidas masivas de precios, controles de precios y, simplemente, una confusión generalizada a medida que la gente se apresura a deshacerse de sus euros. Si se mantienen los controles de precios, surgirán mercados negros para todo tipo de productos. Es posible que algunos países cambien a una moneda extranjera (es decir, al dólar estadounidense si aún existe) hasta que puedan poner en circulación su propia moneda |
null | null | ¿Por qué compraría alguien una opción de compra muy económica que vence pronto? | Podría ser que los contratos se hubieran comprado a precios más baratos, como 0,01$ a primera hora del día. Lo que aparece entre la oferta y la demanda son la oferta y la demanda ACTUALES. El precio de venta alto significa que actualmente no hay liquidez, ya que alguien cotiza un precio de venta muy alto en caso de que alguien realmente quiera negociar ese precio. Pero, como usted ha dicho, nadie lo compraría con un precio mejor a un precio de ejercicio más cercano. Es probable que el volumen se haya producido a un precio diferente al que figura en la oferta actual |
null | null | ¿Cuál es la mejor manera de ganar dinero con una corrección del mercado? | Para un inversor sin conocimientos técnicos (es decir, alguien que no intenta realizar todos los análisis técnicos que, en teoría, apuntan a inversiones o tendencias específicas), tener una cartera diversa y reequilibrarla periódicamente suele ser la mejor solución. Por ejemplo, podría tener una cartera de crecimiento a largo plazo compuesta por un 40% de fondos bursátiles amplios, un 40% de fondos de mercados (grandes) específicos del sector y un 20% de fondos de bonos. Si el mercado en su conjunto se hunde, podría acabar en una situación en la que mis fondos se inviertan en un 30%, en el mercado, un 35% en bonos del sector industrial, un 35%. Vale, vende esos bonos (que presumiblemente son altos) y ponlos en el mercado (que presumiblemente es bajo). Ahora volvamos a 40/40/20. Luego, cuando el mercado suba, podríamos terminar en el 50/40/10, por ejemplo, en cuyo caso vendemos parte del fondo del mercado amplio y compramos algunos fondos de bonos, hasta el 40/40/20. En última instancia, acabamos siempre vendiendo al alza (lo que tenga un rendimiento superior al de los otros dos) y comprando a precios bajos (lo que tenga un rendimiento inferior). Contar con los fondos específicos del sector me permite equilibrar un poco los distintos sectores. Quizá el sector de la salud reciba una paliza durante un tiempo y, por lo tanto, se reduce y puedo vender parte de mi fondo del sector tecnológico y comprarlo. Nada de esto depende del momento oportuno; se puede reequilibrar, quizá, dos veces al año, sin preocuparse por la situación del mercado en ese momento exacto y, desde luego, sin tener como objetivo una corrección específica. Solo tienes que analizar tu situación y adaptarla para que todo vuelva a estar en línea con lo que deseas. No es seguro que esto tenga éxito (más que cualquier otra estrategia), por supuesto, y conlleva cierto riesgo, sobre todo si se reequilibra en medio de una corrección importante (por lo que se acaba comprando algo que baja más). Sin embargo, en el caso de las inversiones a largo plazo, debería ser bastante sólida |
null | null | Supermercados de fondos mutuos estadounidenses: ¿dónde hay buenos lugares para comprar fondos mutuos? | A mí personalmente me gusta Schwab. Excelente servicio, tarifas bajas y una amplia variedad de fondos disponibles sin cargo alguno. TD Ameritrade también es bueno |
null | null | ¿Cómo se ajusta el mercado a las comisiones de los ETP? | Dado que los ETF, a diferencia de la mayoría de las demás inversiones mancomunadas, pueden venderse fácilmente en corto, los inversores institucionales pueden adoptar una posición de arbitraje en la que se sitúen en posición larga los valores subyacentes y en corto los ETF. El resultado es que, en un mercado que funcione bien (en el que los precios de los ETF sean los que deberían ser), estos inversores institucionales obtendrían un beneficio sin riesgo igual al importe de la comisión. Sin embargo, ¿cuánto es esta cantidad? Los ETF existen en un mercado muy competitivo. No solo compiten entre sí, sino también con fondos indexados y mutuos y con la posibilidad de crear su propia cartera de activos subyacentes. Los inversores en ETF son muy conscientes de los costes. Como resultado, las comisiones de los ETF apenas cubren sus costes. Por lo general, los proveedores de ETF ni siquiera operan por su cuenta. Emiten nuevas acciones solo a cambio de un paquete de valores subyacentes, por lo que casi no tienen costos. Para que un inversor institucional pueda ganar dinero con el arbitraje que usted describe, tendría que poder llevarlo a cabo por menos de las comisiones que gana el ETF. A diferencia del proveedor de ETF, estos inversores se enfrentan a costes y limitaciones relacionados con los préstamos y otros costes de venta en corto. En consecuencia, no les resulta rentable intentarlo. Tenga en cuenta que, incluso si no tuvieran costes, su máxima ventaja sería de unos pocos puntos básicos al año. A muchas inversiones de bajo riesgo les va mejor que eso. También me gustaría responder a tu pregunta sobre qué pasaría si hubiera un ETF con comisiones exorbitantes. Hay dos aspectos del resultado sugerido que son incorrectos. Si los vendedores en corto bajaran considerablemente el precio, las acciones estarían baratas en relación con su flujo de dividendos futuros y los inversores volverían a comprarlas. En un mercado que funcione bien, no se puede hacer una oferta cercana a cero por el precio de algo que está claramente respaldado por activos subyacentes valiosos, como sugiere en su pregunta. Ten en cuenta que las ventas en corto tienen limitaciones. Cuantas más acciones se vendan en corto, más difícil será encontrar acciones para pedir prestadas con este fin. Al principio, los corredores comienzan a cobrar tarifas adicionales. A medida que las acciones prestables son cada vez más difíciles de encontrar, es necesario obtener una «localización», lo que lleva tiempo y cuesta dinero. Por último, no le permitirán vender en corto en absoluto. No es posible realizar ventas en corto ilimitadas. Si hubiera un ETF que cobrara comisiones exorbitantes, fracasaría, pero no por culpa de los vendedores en corto. Existe una estrategia de arbitraje aún más sencilla: los inversores comprarían las acciones del ETF (que serían más baratas que el valor del subyacente debido a las comisiones) y las devolverían al proveedor del ETF a cambio de acciones del subyacente. Esto agotaría el fondo de activos subyacentes hasta quedar vacío. De hecho, es este mecanismo (la posibilidad de negociar acciones de los ETF por acciones del subyacente y viceversa) el que mantiene los precios de los ETF justos (dentro de un margen de tolerancia pequeño) en relación con los índices subyacentes |
null | null | ¿Por qué querría mi reclutador de empleo que formara una LLC? | Es probable que su reclutador esté intentando evitar tener que pagar los impuestos sobre la nómina que le corresponde al empleador e incluso esté intentando evitar tener que presentar un 1099 en su nombre al tratar su relación como un vendedor/proveedor de servicios al que le compra servicios, lo que haría que usted pagara solo un gasto empresarial. No cabe duda de que lo mejor para él es que lo hagas de esta manera. Depende de usted si es lo mejor para usted. Debe consultar a un profesional legal o tributario con licencia para que lo ayude a determinar si este es un buen acuerdo para usted. (La mayoría de las veces, cuando alguien comienza a jugar a la evasión fiscal, al final lo perjudica). La siguiente gran pregunta: si ya sabes que este tío es una serpiente, ¿por qué sigues trabajando con él? Si no confías en él, ¿por qué te decantarías por su asesoramiento legal/fiscal? Podría conseguirte un trabajo bien remunerado. Pero también podría causarle años de quebraderos de cabeza si su asesoramiento fiscal resulta ser erróneo |
null | null | ¿Casa adosada o casa independiente como primera vivienda? | Estoy totalmente de acuerdo con lo que dijo @Grade 'Eh' Bacon sobre las casas adosadas, pero quería añadir un poco sobre las HOA, el alquiler después de mudarse y la apreciación: las HOA pueden ser restrictivas, pero también pueden ayudar a proteger el valor de las propiedades, no todas las HOA se crean de la misma manera, algunas significan que no se realiza ningún mantenimiento exterior, otras no. Podrás revisar las finanzas de la HOA para ver a dónde va el dinero (y si tienen reservas sólidas). Verás cuánto gastan en administración, creo que lo normal es aproximadamente un 10%, y la administración puede compensarse con los ahorros que implica hacer todo al por mayor. De hecho, una HOA bien gestionada debería ahorrarle dinero en lugar de tener que pagar todas las cosas por separado, pero muchas personas prefieren hacer algunas cosas por sí mismas en lugar de pagarlas, y saldrían ganando si no tuvieran una HOA. Y, por supuesto, no todas las HOA están bien administradas. Haga todo lo posible para informarse sobre la transición al alquiler Si está interesado en probar suerte como propietario después de vivir allí durante un tiempo, una casa adosada normalmente lo expone a un menor riesgo de alquiler que una vivienda unifamiliar, ya que el costo suele ser más bajo y si la HOA mantiene todo fuera de la casa, no tiene que preocuparse tanto de que los inquilinos mantengan el césped en buen estado, por ejemplo. La apreciación varía enormemente según el mercado; algunas investigaciones de Trulia sugieren que, en general, los condominios han superado a las casas unifamiliares en los últimos 5 años en un 10,5%. El mismo artículo señala que otros no están de acuerdo con la evaluación de Trulia y sitúan los condominios por debajo de las casas unifamiliares en un 1,3% anual. Mi primera casa adosada se ha revalorizado un 41% en los últimos 3 años, mientras que las casas de la zona se acercaron al 30% en el mismo período, pero creo que es una función de mi mercado local más que una tendencia nacional. No planearía basarme en ninguna previsión de apreciación. Fuente: Es posible que los condominios se estén apreciando más rápido que las casas unifamiliares Mi consejo Es que investigue cada propiedad potencial, independientemente de si se trata de un condominio, casa adosada o unifamiliar, para averiguar qué restricciones existen y qué servicios brinda la HOA (si los hubiera), su agente debe recibir la mayor parte de la información pertinente y es posible que no pueda ver las finanzas de la HOA hasta que tenga un contrato. Lo más importante, en mi opinión, es que no compraría ni cerca de lo más alto de su presupuesto. Ser «pobre en viviendas» no es divertido y limitará tus opciones. No cuentes con una revalorización o con mejores ingresos en el futuro para justificar tener que esforzarte al máximo a corto plazo |
null | null | Intentando entender el retorno del capital (versión de Joel Greenblatt sobre la fórmula mágica) | He dedicado suficiente tiempo a investigar esta pregunta y me siento lo suficientemente cómodo como para dar una respuesta. Empezaré por los aspectos básicos de alto nivel e iré avanzando hasta llegar a la pregunta específica que se me había planteado. Así que el punto #5 es realmente el punto de partida de mi respuesta. Queremos encontrar empresas que estén invirtiendo su dinero. Una buena empresa debería reinvertir la mayoría de sus activos excedentes para poder obtener más dinero con ellos. Si una empresa tiene demasiado capital circulante, no se está reinvirtiendo de manera eficiente. Esto explica por qué el exceso de capital circulante puede tener un impacto negativo en la rentabilidad del capital. Pero, ¿qué pasa con el hecho de que los pasivos corrientes superiores a los activos corrientes tengan un impacto positivo en el cálculo del rendimiento del capital? Eso es un problema, punto. Si los pasivos corrientes superan los activos corrientes, la empresa puede tener dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras a corto plazo. Esto podría significar pedir más dinero prestado o podría significar algo peor, como la quiebra. Si la empresa pide dinero prestado, tendrá que reembolsarlo en el futuro a un costo más alto. Este enfoque podría estar bien si la empresa puede invertir dinero a una tasa de rendimiento superior al coste de su deuda, pero preferir la deuda en el cálculo de la rentabilidad del capital es incorrecto. Ese escenario sesgaría la métrica. La empresa tiene que saldar esta deuda. De todos modos, esto es lo que tengo entendido, como inversor aficionado. Mi credibilidad no es ni siquiera comparable a la de Greenblatt, así que no tengo por qué calificar de erróneo ningún aspecto de su cálculo. Sin embargo, en defensa de mi explicación, Greenblatt no entra en estos detalles tan crudos, así que no sé si permitió que los pasivos corrientes superiores a los activos corrientes tuvieran un impacto positivo en su cálculo de la rentabilidad del capital |
null | null | ¿Cómo trataría el IRS el reembolso de los gastos de mudanza en un año posterior? | El pub 521 del IRS tiene toda la información que necesita. Gastos reembolsados. Si se te reembolsan los gastos y utilizas el método contable en efectivo, puedes deducir tus gastos el año en que los pagaste o el año en que recibiste el reembolso. Si utilizas el método contable en efectivo, puedes optar por deducir los gastos del año en que se te reembolse aunque los hayas pagado en un año diferente. Consulte Elegir cuándo deducir, a continuación. Si deduce sus gastos y recibe el reembolso en un año posterior, debe incluir el reembolso en sus ingresos en la línea 21 del formulario 1040. Esto no es inusual. Cualquier persona que se mude cerca de fin de año puede tener este problema. La prueba de 39 semanas también puede ser un problema que abarque más de 2 años tributarios. Yo haría la deducción de los gastos tan pronto como pudiera y contaría los ingresos del último año si me devuelven el dinero. Si lo hacen antes del 15 de abril, los incluiría en el mismo formulario de impuestos para facilitar las cosas |
null | null | Para una renovación importante y costosa de una vivienda (por ejemplo, una ampliación, un sótano terminado o una cocina nueva), ¿se debe pagar en efectivo o financiar con un préstamo? ¿Sería un préstamo de este tipo una deuda «buena» | Motivos para pagar en efectivo, motivos para pedir prestado ¿Qué hay que tener en cuenta? |
null | null | Préstamos de consumo versus hipotecas | Fui aquí: Ley de préstamos al consumo. Parece que un préstamo de consumo es cualquier otra cosa que no sea un préstamo comercial o una hipoteca. Sin embargo, en California parece incluir una hipoteca. Es un poco extraño ver que un HEL pueda considerarse un préstamo de consumo, incluso si es el principal o el único préstamo sobre una propiedad. Obtener una HEL puede ser una excelente forma económica de (refinanciar) una propiedad, ya que suelen tener costos de cierre bajos o nulos y tasas de interés más bajas |
null | null | El costo es (quizás) parte de la base de dos activos | A efectos contables, considere los costos de adquisición como parte del costo del activo y no como gastos. Será importante tener esto en cuenta si necesita amortizar el activo con fines fiscales o de presentación de informes. Dr. Land: 250 000$ Dr. Building: 250 000$ Cr. 500.000 dólares en efectivo La adquisición del terreno a propietarios anteriores. Y Dr. Land, 12.500 dólares, Dr. Building, 12.500 dólares canadienses. Se pagaron 25.000 dólares en efectivo en concepto de tasas al subastador que ayudó a adquirir el terreno. La base para dividir el costo debe basarse en precios de tasación. Estos precios de tasación aparecerán en la primera entrada y deberían serle de ayuda |
null | null | ¿Es una buena práctica mantener separadas la cuenta de salarios y la cuenta de ahorros? | Bueno, la idea de «buena práctica» es subjetiva, por lo que obviamente no habrá una respuesta objetivamente correcta. Sospecho que, sea cual fuere el artículo que leíste, recomendaba esta recomendación como una herramienta de presupuestación para aislar físicamente tu reserva de efectivo de tu (s) cuenta (s) de gastos y así mantener tus gastos bajo control. Esta es una idea común que he escuchado con bastante frecuencia, aunque no creo que sea el único que cree que es innecesaria, excepto en el caso de un derrochador habitual en el que no se puede confiar en que se mantenga dentro de un presupuesto. Supongo que hay un argumento muy pequeño sobre la seguridad: si se utiliza una cuenta bancaria para los gastos diarios y esa cuenta se ve comprometida de alguna manera, el daño a corto plazo es limitado. A fin de cuentas, yo diría que si tienes el control de tus gastos y tu presupuesto, tienes una única fuente de ingresos que proviene de un empleo regular y utilizas una tarjeta de crédito para la mayoría de tus gastos diarios, no hay ninguna razón de peso para tener más de una cuenta bancaria. Algunas personas tienen una cuenta corriente y una cuenta de ahorros simplemente por el efecto psicológico de separar su dinero, algunas parejas tienen de 3 a 4 cuentas para ingresos, gastos personales y ahorros, otras personas tienen cuentas separadas para fondos comerciales o de trabajo por cuenta propia, y a algunas personas les gusta tener muchas cuentas que actúan como límites estrictos para gastar en diferentes categorías. Por supuesto, la otra respuesta enviada es correcta al señalar que cuantas más cuentas tenga, más se expondrá a problemas contables si los fondos no se transfieren de la manera esperada (suponiendo que vacíe las cuentas con frecuencia). Sin embargo, algunos bancos son más indulgentes al respecto y pueden ofrecerte la opción de «sobregirar» libremente retirando fondos de otra cuenta previamente designada que también tengas en el mismo banco |
null | null | ¿Dónde puedo encontrar el historial de dividendos de una acción? | Puedes ir al sitio web de la empresa correspondiente y consultar su sección para inversores. Este es un ejemplo de GE y Apple |
null | null | ¿Inversiones ideales para un recién graduado universitario con una tolerancia al riesgo muy alta? | Le sugiero que comience por analizar las opciones de fondos de inversión y/o ETF disponibles en su banco y compruebe si tienen fondos de bajo costo que inviertan en sectores de alto riesgo. Puedes aumentar el riesgo (y las posibles rentabilidades) asignando tus activos a los sectores más riesgosos en lugar de elegir acciones individuales, y así será menos probable que cometas un error evitable. Es posible hacer lo que sugiera y elegir acciones individuales, pero al hacerlo puede estar asumiendo más riesgos de los que sospecha, incluso riesgos innecesarios. Por ejemplo, si decides comprar acciones de la empresa A, sabes que estás asumiendo un riesgo al invertir en una sola empresa. Sin embargo, sin mucho trabajo y experiencia financiera, es posible que no pueda evaluar cuánto riesgo corre al invertir específicamente en la empresa A, a diferencia de la empresa B. Incluso si sabe que invertir en acciones individuales es arriesgado, puede resultar muy difícil saber qué tan riesgoso son esas acciones individuales en particular, en comparación con otras alternativas. Esto es doblemente cierto si la inversión implica acciones más exóticas que la simple compra y tenencia de un activo, como una acción. Por ejemplo, no cabe duda de que podría correr muchos riesgos si invierte en promociones inmobiliarias comerciales o en contratos de opciones complicados; pero se requiere cierta cantidad de trabajo y experiencia para entender cómo hacerlo, y es más probable que cometa un error costoso que anule cualquier beneficio adicional, incluso si la inversión en sí misma hubiera sido sólida para alguien con experiencia en esa área. En otras palabras, quiere que su riesgo sea realmente el riesgo de la inversión, no el riesgo «personal» de cometer un error en un plan complicado y perder dinero porque no sabía lo que estaba haciendo. (Si tiene alguna experiencia en inversiones más exóticas, tal vez podría optar por este camino, pero creo que la mayoría de la gente, incluido yo, no la tiene). Por otro lado, puedes encontrar fondos mutuos o ETF que inviertan en grandes sectores económicos de alto riesgo, pero como la inversión está diversificada dentro de ese sector, solo necesitas comparar el riesgo de los sectores. Por ejemplo, los mercados emergentes suelen considerarse uno de los sectores de mayor riesgo. Sin embargo, si limitas tu elección a los fondos indexados de bajo coste de los mercados emergentes, es poco probable que difieran drásticamente en cuanto al riesgo (en cualquier caso, mucho menos que el de las empresas individuales). Esto elimina el problema mencionado anteriormente: cuando opta por invertir en el Fondo Indexado A de Mercados Emergentes, no tiene que preocuparse tanto por si el Fondo Indexado B de Mercados Emergentes podría haber sido menos riesgoso; la mayor parte del riesgo está en la elección de invertir en el sector de los mercados emergentes en primer lugar, y las diferencias entre los fondos comparables de ese sector son pequeñas en comparación. Podrías hacer lo mismo con otros sectores específicos que pueden generar altos rendimientos; por ejemplo, hay fondos mutuos y ETF que invierten específicamente en acciones tecnológicas. Así que puedes empezar por explorar los fondos mutuos y los ETF disponibles en tu banco de inversiones actual, o echar un vistazo a Morningstar. Las comisiones seguirán siendo importantes sin importar en qué sector te encuentres, así que presta atención a ellas. Sin embargo, probablemente puedas encontrar la manera de adoptar una postura de riesgo agresiva sin tener que preocuparte por los detalles de las empresas individuales. Además, esto supondrá menos trabajo que probar algo más exótico, por lo que es menos probable que cometas un error costoso por no entender las complejidades de la inversión |
null | null | Servicio online que calcula la volatilidad implícita | Mi bróker (thinkorswim) lo ofrece desde la pestaña de operaciones de la plataforma. Creo que esta función no está paralizada en la versión de PaperMoney, que en realidad es un «servicio en línea gratuito |
null | null | ¿Existen fondos indexados en responsabilidad social o ETF? | En el otro extremo del espectro está el fondo VICEX, que invierte en sectores como el tabaco, los juegos de azar, la defensa y las armas, las bebidas alcohólicas y otras empresas cuyos productos o servicios se consideran, en general, poco responsables desde el punto de vista social |
null | null | ¿Cuál es la forma preferida de financiar las mejoras en el hogar cuando se prepara para vender su casa? | Podrías trabajar más. Entregar pizzas, trabajar en el jardín, cuidar niños, limpiar la casa, etc. Nada de eso es muy divertido, pero todos son mejores que abrir un billete de tarjeta de crédito |
null | null | Impuesto sobre las ventas: ¿se redondea y luego se suma o se suma y luego se redondea? | Los impuestos no deben calcularse a nivel de artículo. Los impuestos deben agregarse por grupo tributario a nivel de resumen. Lo correcto en todas partes es por partidas. RESUMEN PD: Si cobrara por artículo, sería muy fácil eludir la ley dividiendo sus artículos o servicios en 900 artículos a un precio de 0,01$ (lo que, una vez redondeado, significaría que no hay impuestos). Esto podría suceder en la banca o en la industria de los pellets de plástico |
null | null | Usar euros para comprar y vender acciones del NASDAQ | De cualquier manera, estarás convirtiendo a dólares estadounidenses en algún momento. Estás buscando algo que sea muy redundante |
null | null | ¿Puede una empresa de automóviles negarse a darme una copia de mi contrato o de los detalles del saldo? | No podrá vender el automóvil con un gravamen pendiente y, quienquiera que sea el prestamista, es casi seguro que tendrá un derecho de retención sobre el automóvil. Primero tendrías que pagar el auto y obtener un título de propiedad válido, luego podrías venderlo. Cuando solicitó el préstamo, ¿no recibió una copia del contrato de financiación? No me imagino que hubieras pedido un préstamo sin haber firmado los documentos y haber recibido tu propia copia en ese momento. Si la empresa con la que estás negociando es la entidad crediticia, está obligada por ley a entregarte una copia del contrato de financiación (todo ello forma parte de la legislación sobre la veracidad de los préstamos) si la solicitas. Me parece que saben que te están cobrando una tasa de interés ilegal (llamada «usura») y, si tienes una copia del contrato, tendrás una prueba de ello. Harán todo lo posible para evitar que la obtengas, a menos que cuentes con ayuda. Empezaría por presentar una queja ante el Better Business Bureau, porque si quieren mantener su reputación intacta, tendrán que responder a tu queja. También me pondría en contacto con la oficina estatal de protección al consumidor (o con la oficina del fiscal general) de su estado para pedirles que estudien el asunto y ver si hay algún organismo local de control del consumidor (las estaciones de televisión locales son una buena fuente para ello) que pueda ponerse en contacto con el prestamista en su nombre. Saber que hay tantas personas investigando el tema podría presionarlos lo suficiente para que te den lo que pides y cooperen más contigo. Como ya se ha indicado, lleve un registro escrito bueno y detallado de todos sus contactos con el prestamista y, como también se ha indicado, comience a limitar sus contactos a cartas escritas (certificadas, con acuse de recibo) para tener documentación que demuestre sus esfuerzos. Empresas como esta solo tienen éxito porque se aprovechan del hecho de que muchas personas no conocen sus derechos o se sienten demasiado intimidadas como para hacerlos valer. No dejes que estos tipos te intimiden y no aceptes un «no» por respuesta hasta que consigas lo que buscas. Otra opción podría ser hablar con una cooperativa de ahorro y crédito o un banco (si tienes un crédito decente) para pedirles un préstamo para saldar el auto y así poder sacar a esta compañía financiera de tu vida |
null | null | ¿Los precios inmobiliarios no tienen memoria? | No, al menos no con casas específicas. Cuando compré mi casa actual, nuestro agente inmobiliario analizó el precio de venta anterior de la casa, junto con los precios a los que había sido puesta en el mercado. Estos valores influyeron en la cantidad que ofrecimos por la casa. Estoy seguro de que también influyó en el importe al que se cotizaba la casa |
null | null | ¿Cómo afectará mi calificación crediticia al pasar del 75% al 0% de utilización del crédito? | Realmente no sabe cómo funciona la calificación crediticia. Pensemos en el propósito de una calificación crediticia: evaluar si usted corre un alto riesgo de impago. Un prestamista quiere saber, en este orden: los factores de utilización que se tienen en cuenta en la evaluación de la solvencia. Si utiliza el 100% de su crédito no garantizado, se declara insolvente y no puede pagar sus cuentas. Si está al 0%, es lo más solvente posible. La mayoría de las personas que utilizan tarjetas de crédito se encuentran en algún punto intermedio. Cuando un banco suscribe un préstamo grande, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil, utiliza su calificación crediticia e información de solicitud, como sus ingresos y su historial laboral, para determinar el tipo de préstamo al que usted reúne los requisitos. Las tarjetas de crédito se denominan cuentas «renovables» por una razón: se supone que debes usarlas para comprar basura y pagar la cuenta en su totalidad al final del mes. Te aconsejo: |
null | null | Responsabilidad fiscal en EE. UU. para las LLC propiedad de un ciudadano indio | La LLC no será responsable de nada, no se tendrá en cuenta a efectos fiscales. Si realiza algún trabajo mientras se encuentra en los EE. UU., o si usted (o su cónyuge) es titular de una tarjeta verde o ciudadano estadounidense, entonces usted (no la LLC) puede ser responsable, se le puede exigir que presente, pague, etc. A menos que emplee a alguien o tenga más de un miembro en su LLC, no necesita un EIN. Vuelva al banco, lo que quiera. Si lo desea, puede abrir una cuenta en un banco estadounidense. Si no lo haces, no lo hagas. ¿A quién le importa? |
null | null | Si vendo una acción que no tengo, ¿debo comprarla antes de cierto período de tiempo? | Acabo de empezar a jugar en bolsa. Supongo que te refieres a que no utilizas dinero real, sino que tienes una cuenta en un simulador bursátil como el que ofrece Investopedia. Espero que sea así debido al alto nivel de riesgo que implican las ventas en corto como las que estás describiendo. Aquí hay otra publicación sobre las ventas en corto que amplía un poco ese punto. Para obtener más información sobre los entresijos de las ventas en corto, volveré a referirme a Investopedia. Juro que no trabajo para ellos, pero tienen un excelente tutorial sobre ventas en corto. Cuando vende en corto una acción, le está pidiendo prestada la acción a su corredor. (El corredor suele utilizar las acciones de uno o más de sus clientes para cubrir el préstamo). Como se trata básicamente de un préstamo, usted paga intereses. Por supuesto, cuanto más tiempo lo mantenga, más intereses pagará. Además, como mencionó Joe, hay escenarios en los que es posible que se vea obligado a comprar las acciones (a un precio más alto del que las vendió). Esto suele ocurrir cuando el precio de las acciones va en contra de la venta en corto (es decir, cuando pierdes dinero). Por último, ¿alguien mencionó que las pérdidas potenciales en una venta corta son infinitas? |
null | null | Doble entrada en el caso de la hipoteca | Las 500 libras son un gasto asociado al préstamo, al igual que los intereses. Deberías disponer de una cuenta de gastos en la que puedas colocar dichos gastos de financiación (o deberías crear una nueva). Una vez más, trátelo de la misma manera que trataría los cargos por intereses en estados de cuenta futuros |
null | null | ¿Por qué se recomienda con tanta frecuencia planificar la jubilación? | Además de lo que han dicho otros, creo que es importante tener en cuenta que la asistencia gubernamental para la jubilación (como se llame en cada caso) es básicamente una promesa que puede revocarse. Ayer mismo hablé con una amiga mía jubilada y ya abordamos ese tema; me mencionó que cuando era joven, la promesa consistía en pagar el 90% de la paga, que pagaba el gobierno al jubilarse. Hoy es muy diferente. Sí, puede apostar que no necesitará el dinero ahorrado y, por lo tanto, decidir no ahorrar nada. ¿Y si acabas necesitando el dinero que no guardaste, sino que gastaste? Acabas de graduarte de la universidad y, suponiendo, por supuesto, que consigas un trabajo bien remunerado, es probable que tengas mucho más dinero del que estás acostumbrado. Si llegas a un acuerdo contigo mismo de ahorrar solo entre el 10 y el 15% de la diferencia de ingresos desde el principio, eso se convertirá en una reserva bastante considerable cuando te acerques a la edad de jubilación. Entonces, tendrá la opción de seguir trabajando (tal vez a tiempo parcial) o dejar de fumar de una manera que no habría tenido de otra manera. Ahora voy a sacar números de la nada, pero supongamos que actualmente tiene 1000 dólares al mes netos, antes de gastos, y puede conseguir un trabajo que pague 1800 dólares netos al mes desde el principio. Entre el 10 y el 15% de la diferencia significa que ahorrará alrededor de 100 dólares al mes para la jubilación. En 35 años, suponiendo que no haya retorno de la inversión (pesimista, pero funciona si los rendimientos coinciden con la inflación) y que no hay aumentos salariales, esa cifra seguirá siendo superior a los 40 000 dólares. Eso equivale a unos 150 dólares al mes, que se añadirán a tus ingresos de jubilación durante 25 años. Multiplícalo por la tasa de inflación que consideres probable si prefieres valores nominales. Se hace aún más evidente si ahorras una fracción significativa de la paga adicional; si ahorras 1/3 del dinero adicional (ten en cuenta que, de hecho, recibes un aumento del 50% en comparación con lo que has estado viviendo antes), eso te da un ingreso neto de 1500 dólares al mes en lugar de 1800 dólares (500 dólares al mes más en lugar de 800 dólares al mes más), que se convierte en unos 110 000 dólares en 35 años sin retorno de la inversión. Casi 400 dólares al mes durante 25 años. 100 dólares a la semana no es ni mucho menos una tontería durante la jubilación, y sigue siendo bastante realista que la mayoría de las personas ahorren un 30% del dinero que antes no tenían |
null | null | Si planeo comprar un auto en efectivo, ¿debo decírselo al concesionario? | Sí, díselo. Puedo decir que pago todos mis coches en efectivo y siempre consigo coches más baratos que los de gama baja de TrueCar. Básicamente hay dos pasos: hacer una prueba de conducción, negociar plenamente y marcharse (a menos que le hagan una oferta alucinante). Esto puede llevarte a varios concesionarios. Depende de qué tan bien sepas qué coche quieres y cuánto negocie el concesionario. Tú eliges una noche en la que otro concesionario que tenga específicamente el coche que quieres (o varios, mejor aún) esté abierto y te marchas entre 30 y 45 minutos antes de que cierren. Pagar en efectivo es clave para que esto funcione. Para cuando llegues a los números, estarán casi cerrados. Es posible que su agente de finanzas se haya ido, así que tendrás a tu vendedor y a un gerente. Usaré mi último auto como ejemplo. Toyota Highlander 2015 con un MSRB de 32.995. TrueCar a 29.795 con una buena oferta a 29.400. Acabo de hablar con mi vendedor y le dije que me gustaría salir con el coche esta noche. Ya hablé con el concesionario XYZ y me ofrecieron 28.500€, lo que ya está por debajo del bajo precio de TrueCar. Pedí 27.900 dólares. Boom, 10 minutos después, el coche se compró a 28.100. El efectivo es el rey. El vendedor y el gerente se van a quedar con las ganancias para facilitar la venta. Llegar tarde es la clave para usar el efectivo. No tienes a los financieros interviniendo y tienes menos gente a la que acudir. También saben que tienen un tiempo limitado para negociar y que si te vas del estacionamiento hay menos del 10% de probabilidades de que regreses, quieren cerrar. Obtienen ganancias mínimas pero hacen un trabajo mínimo. Con el dinero en efectivo, tu vendedor está de tu lado porque básicamente le estás dando un par de cientos de dólares al final de un turno (mientras que la mayoría se quedaría sentado viendo la televisión). Algunos otros consejos: sé justo. Si hubieran dicho que 28,300 es nuestro mínimo, podríamos ir y ya está. Probablemente todavía tendría el coche. Los concesionarios te dirán su precio más bajo si estás cerca y sigues por debajo de él. Como no me mostraron su precio más bajo, no cambié mucho, pero aun así lo hice un poco para hacer buen deporte. Sacaron su número de factura para demostrar que, con 28.100 dólares, perderían 1500$ por el coche. Hice reír al gerente porque mi respuesta fue sacar a KBB y mostrarle el precio del auto usado, que era de menos 2000 dólares. Así que le dije: «Bueno, tú perdiste 1500 dólares, pero yo pierdo 2000 dólares al conducir esto fuera del estacionamiento». Luego volví a los 27.850 dólares para encontrarme en medio de una «pérdida» de dinero. De hecho, esto cerró el trato. De todos modos, no te creas nunca ningún papel que te muestren con números. Estos concesionarios reciben bonificaciones mensuales sobre las ventas, y esa es una gran parte de sus ganancias después de vender tu permuta. Si realmente valoras tu dinero, nunca cambiarías un coche a un concesionario, así que si pagas en efectivo, vende tu propio coche o, al menos, llévalo a un sitio como CarMax, que no estoy de acuerdo, pero es mejor que el de un concesionario |
null | null | ¿Se desperdicia la contribución al Seguro de Empleo (IE) si nunca me despiden o se me reembolsan las primas? | Yo sugeriría que no se desperdicien porque sus primas financian el seguro de desempleo, que es una red que evita que las personas se arruinen si pierden sus empleos. El seguro de desempleo es, en muchos sentidos, una incubadora del éxito porque permite a un emprendedor correr más riesgos al iniciar un negocio, ya que el fracaso no significa devastación. Quizás esa persona que se arriesgó debido a su capacidad de fracasar creó el negocio para el que ahora trabajas. La sociedad funciona mejor (en mi opinión) si mantiene a los de abajo cerca de los de arriba. Contribuir al fondo del seguro de desempleo te brinda oportunidades de manera indirecta |
null | null | ¿Cuál es el principio para elaborar una estrategia de arbitraje? | Bueno, el arbitraje es una estrategia simple de reversión media que establece que dos materias primas similares con alguna diferencia de precio (normalmente no mucha) convergerán. Así que puedes apostar por la diferencia de precios en diferentes bolsas o también puedes apostar por la diferencia en el valor de los futuros. Por ejemplo, si el precio actual de las acciones es de 14$ y si el precio de los futuros es de 10$. Luego, puede comprar un contrato de futuros y vender una acción en corto al precio de mercado. Esto garantizaría un beneficio de 4$ por acción |
null | null | ¿Es el simulador de Investopedia una representación precisa de la negociación de acciones reales? | Usar cualquier simulador nunca será exactamente lo mismo que operar de verdad. Una de las razones es que un simulador siempre ejecutará sus operaciones al precio exacto que desee, pero es posible que eso no siempre suceda en la vida real. Por ejemplo, si realizas una orden limitada para comprar 1000 acciones de una acción a 10,50 y el precio cae exactamente a 10,50, el simulador ejecutará tu operación y obtendrás 1000 acciones a 10,50. Pero en la vida real, el precio de la acción puede caer hasta los 10,50$, pero es posible que otras personas tengan órdenes de compra por delante de usted. Si el precio de la acción cae a 10,50 y después vuelve a subir, es posible que no consigas todas las acciones que querías (o que ni siquiera consigas ninguna) debido a que la gente estaba por delante de ti. En las operaciones reales también se produce un deslizamiento, que no se ve en un simulador. Por ejemplo, si tienes una orden de suspensión para vender 1000 acciones de una acción si esta cae a 7,50, el simulador venderá las 1000 acciones a 7,50 si el precio cae a 7,50. Pero en el mercado real, si el precio cae a 7,50$, es posible que no puedas vender las 1000 acciones a 7,50$ si no hay suficiente liquidez o si el mercado se mueve muy rápido. Puede terminar vendiendo 100 acciones a 7,50, 100 acciones a 7,49, 100 acciones a 7,48, 50 acciones a 7,47, 50 acciones a 7,46, 200 acciones a 7,45 y 400 acciones a 7,44. Otra cosa es que no experimente el aspecto emocional de operar con un simulador. Si compras una acción en un simulador y esta baja, no es dinero real, por lo que puedes estar más dispuesto a retenerla y esperar a que vuelva a subir. Pero si está negociando con dinero real y la acción cae, es posible que no esté tan dispuesto a mantenerla si cae. Es más probable que vendas las acciones con una pérdida pequeña antes de que la pérdida aumente demasiado |
null | null | ¿Los precios de compra/venta en bolsa representan a alguien que vende o compra a ese precio? | No ves la opción Comprar y vender. Ves «Oferta y demanda». Mejor oferta: precio más alto que alguien está dispuesto a pagar para comprar una acción. Mejor oferta: precio más bajo que alguien está dispuesto a aceptar para vender una acción. En cuanto a tu segunda pregunta, si puedes buscar el algoritmo de acumulación/distribución y el orden de iceberg, obtendrás una idea básica |
null | null | ¿De verdad los estadounidenses usan los cheques con tanta frecuencia? | Desde el punto de vista canadiense, creo que, en general, nos parecemos mucho a la forma en que usted describe a Austria. Lo único que utilizo en efectivo es para pagar mi café en un microtostador local que solo acepta efectivo. Los cheques los uso solo para pagar a mis amigos. Todo lo demás es tarjeta de débito o crédito. Ya muy pocos negocios de la zona aceptan cheques |
null | null | ¿Por qué es legal la dilución de acciones? | Yo lo veo de otra manera: supongamos que tú y yo éramos socios de 50 a 50 en una pequeña empresa. Supongamos que queremos expandir nuestro negocio pero necesitamos dinero. Alguien (llamémoslo Warren) tiene el dinero que necesitamos y, por lo tanto, a cambio del dinero, le ofrecemos a Warren una participación igual en el negocio, es decir, los tres tenemos ahora una participación del 33%. Tanto para usted como para mí, nuestra participación se redujo del 50% que tenía antes de la entrada de Warren a solo el 33% en la actualidad. Si bien esa reducción de nuestra participación puede parecer a primera vista un mal negocio para nosotros, ambos estuvimos de acuerdo en cederle la suya a Warren de forma consciente, no por altruismo, sino porque tenía sentido desde el punto de vista empresarial y nos ayudaría a expandirnos. Por lo tanto, ¡lo que importa no es solo tu parte del pastel, sino el tamaño del pastel en sí! Por lo tanto, la dilución de la apuesta puede tener sentido en determinadas circunstancias. Dos pequeños puntos: (a) Esto no demuestra en modo alguno que la dilución deba tener sentido. Solo que a veces puede tener sentido. (b) Por supuesto, en el caso de una gran corporación, no necesitan tu aprobación personal para la dilución. Pero bueno, tampoco te lo preguntan cuando compran una nueva planta o ponen en marcha un nuevo producto |
null | null | ¿Por qué no puedes simplemente hacer que alguien invierta por ti y repartir las ganancias (y las pérdidas) con él? | porque el precio de mercado de un buen asesoramiento de inversión no es tan bajo. El asesoramiento en inversiones está sujeto a los precios de mercado como cualquier otro bien o servicio. Si usted es lo suficientemente bueno en la inversión como para buscar oportunidades de mayor volatilidad, no tendrá problemas para encontrar inversores dispuestos a ofrecerle una parte de las ventajas sin correr ningún riesgo a la baja |
null | null | ¿Qué tan detalladas deben ser las deducciones desglosadas? (se necesita la fuente) | Al hacer sus impuestos, tiene dos opciones para sus deducciones. Puede optar por la deducción estándar o puede optar por detallar sus deducciones. Si detalla sus deducciones, utilice el Anexo A del Formulario 1040. Al consultar el Anexo A, podrá ver la lista de deducciones detalladas: en el propio Anexo A, solo incluye un total para cada una de estas amplias categorías. En algunos casos, esto es suficiente detalle. Sin embargo, para ciertas deducciones, es posible que se requieran detalles más detallados y es posible que deba enviar formularios adicionales que muestren estos detalles. Por ejemplo, en la línea de gastos médicos, por lo general, solo se indica el total de los gastos médicos; los detalles solo se proporcionan al IRS si los solicita. En el caso de las donaciones no monetarias destinadas a organizaciones benéficas, debes proporcionar más detalles en el formulario 8283 si tus donaciones tienen un valor superior a 500 dólares. Estos requisitos se encuentran en las instrucciones del Anexo A. Como señaló @Accumulation en los comentarios, las deducciones anteriores que forman parte de sus deducciones detalladas se denominan deducciones «por debajo de la línea» (porque se restan después de la línea de ingreso bruto ajustada) y solo se pueden deducir si decide rechazar la deducción estándar. Hay otras deducciones disponibles, ya sea que las detalle o no. Estas deducciones «por encima de la línea» se encuentran en las líneas 23 a 35 del formulario 1040. Si observa estas líneas del formulario, verá los diferentes tipos de deducciones que se indican aquí. Algunas de estas deducciones requieren detalles adicionales en otros formularios; por ejemplo, la deducción de la HSA requiere detalles en el formulario 8889. Si tiene una empresa, sus gastos comerciales no forman parte en absoluto de sus deducciones detalladas y no aparecen en ninguna parte del Anexo A. En cambio, los gastos de su empresa se restan de los ingresos de su empresa y las ganancias (o pérdidas) resultantes son las que figuran en el formulario 1040. Los distintos tipos de empresas declaran estos gastos de manera diferente. Si tiene una empresa unipersonal, los detalles de los gastos de su empresa figuran en el Anexo C. En este anexo, la Parte II está dedicada a los gastos comerciales deducibles. Eche un vistazo al Anexo C y verá que las líneas 8 a 27 son diferentes categorías de gastos que figuran en este anexo |
null | null | Cuando se sigue una estrategia de inversión de compra y retención, ¿en qué condiciones se debe vender? | He aquí una prueba sencilla... Mire las inversiones de su cartera y pregúntese si, si tuviera el valor en efectivo, compraría esas mismas inversiones hoy, porque en realidad eso es lo que hace cuando sigue manteniéndolas. Si la respuesta es negativa, vende y elige otra cosa. Por encima de todo, no reaccione ante las oscilaciones del mercado, en la mayoría de los casos se equivocará y acabará perdiendo más si toma decisiones emocionales |
null | null | ¿La deducción del seguro médico figura en la lista C si también es empleado a tiempo completo con un segundo puesto? | Consulte la hoja de trabajo en la página 20 de la publicación 535. También el texto que comienza en la última mitad de la tercera columna de la página 18 en adelante. https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p535.pdf El hecho de que obtengas un W-2 es irrelevante por lo que puedo ver. Tu empresa que trabaja por cuenta propia debe cumplir con algunos criterios (como ser rentable) y el plan debe provenir de tu propia empresa (aunque si eres propietario único y presentas una solicitud en el Anexo C, parece que tener el plan a tu nombre es suficiente). Consulta la publicación para ver todas las reglas. Existe una excepción que impediría que muchas personas con empleos a tiempo completo en el formulario W-2 soliciten la deducción: otra cobertura. No puede solicitar la deducción correspondiente a ningún mes en el que haya sido elegible para participar en un plan de salud subsidiado por su empleador (incluido el de su cónyuge) en ningún momento durante ese mes, incluso si no participó realmente. Además, si fue elegible durante algún mes o parte de un mes para participar en cualquier plan de salud subsidiado mantenido por el empleador de su dependiente o de su hijo que tenía menos de 27 años al final de 2014, no utilice los montos pagados por la cobertura de ese mes para calcular la deducción. (páginas 20-21). Sin embargo, parece que en tu caso esto no se aplica. (Aunque tu pregunta original no menciona a tu cónyuge, lo cual podría ser relevante para la regla si tienes uno y él/ella trabaja). La publicación debería ayudar. Si aún tienes dudas, es probable que necesites un contador público certificado u otro profesional para evaluar tu situación individual |
null | null | Startup de una asociación con S-Corp. ¿Cómo pagar a los propietarios con un beneficio mínimo? | No ganamos lo suficiente como para considerarlo realmente un salario, pero he oído que usar un empate sin salario es una mala idea. Como cualquier otra acción ilegal, no pagarte un salario razonable cuando eres director corporativo es una mala idea. No tengo ni idea de lo que tengo que hacer para tener algo de dinero en nuestros bolsillos. La respuesta es sencilla. Necesitas ganar más dinero. Como se trata de S-Corp, no importa si mantiene las ganancias en la cuenta corporativa o las distribuye: las ganancias se le cobrarán impuestos. Como dije anteriormente, también está obligado por ley a pagarse un salario razonable. Significado razonable que corresponde a los precios del mercado. No será razonable pagar un salario mínimo a un contador público certificado o a un ingeniero de software. Es decir, por supuesto, si eres rentable, no estás obligado a pagarte más dinero del que realmente tiene la empresa. Para que quede claro, mi respuesta se refiere a la pregunta formulada y a la confusa respuesta anterior, en la que se hacía una afirmación que no tiene fundamento legal. No pretendo escribir una tesis sobre los pros y los contras de utilizar S-Corp cada vez que me hagan una pregunta sobre un salario razonable |
null | null | Entrar en el mercado de valores en una economía pobre | Las previsiones sobre la dirección del mercado de valores no son fiables, por lo que no deberías darles mucha importancia. A largo plazo, cabe esperar una mejora en el mercado bursátil, pero si se obtiene la mejor rentabilidad esperada, se corre el peligro de «comprar» en el mercado en un momento especialmente malo, lo que se traduce en una rentabilidad sustancialmente inferior. Por lo tanto, mitigue ese riesgo mientras mueve una gran cantidad de efectivo mediante la «media del coste en dólares». Un ejemplo sería dividir la tesorería acumulada (conceptualmente) en, digamos, seis partes e invertir cada una de ellas en el fondo indexado con dos meses de diferencia. Al cabo de un año, habrás invertido toda la suma en torno a la media del índice del año |
null | null | ¿Qué pasa si no se paga el 40% del 60% restante entre préstamo y valor (ratio) o si el prestatario solo quiere quedarse con el 60% del préstamo? | Lo siento, no creo que la cuestión sea la recompensa. Parece entender que el LTV significa que el banco con el que está hablando le prestará el 60% del valor de la vivienda que desea comprar. No puede tomar los dólares calculados y simplemente comprar una casa más pequeña. Para simplificar las cifras, puede obtener una hipoteca de 600 000 dólares para una casa de 1 millón de dólares. Eso es todo. Puede obtener una hipoteca de 540 000 dólares para una casa de 900 000 dólares, etc. Ahora, el LTV del 60% es bastante bajo. Podría ser lo que esperaría de una propiedad de alquiler o de alguien con un historial crediticio malo o muy joven. La pregunta y el camino que estás tomando deben cambiar. Debe entender que el LTV «normal» es del 80% y, por un coste adicional, en forma de PMI (seguro hipotecario privado), puede incluso aumentarlo. Como agente, acabo de vender una casa a un comprador que pagó un anticipo del 3%. La forma en que formulaste originalmente la pregunta tiene una respuesta sencilla. No puedes hacer lo que estás pidiendo |
null | null | ¿Realmente funciona el promedio del costo en dólares? | Si tiene una suma global, puede invertirla inmediatamente en una inversión de bajo riesgo (que también debería tener bajas fluctuaciones) para evitar el riesgo de comprar a un precio bajo. Luego, cámbielo a una inversión de mayor riesgo durante un período de tiempo. De esa forma, comprará más unidades cuando el precio sea más bajo que cuando sea más alto. Por lo general, escucho que el costo promedio en dólares se aplica a la práctica de comprar una inversión por un monto fijo en dólares cada semana o mes directamente con cargo al salario. Sin embargo, el efecto es prácticamente mínimo, excepto en las carteras de mayor crecimiento y, en mi opinión, los consejeros de inversiones lo utilizan generalmente como una herramienta de ventas |
null | null | ¿De dónde obtienen préstamos los países o los gobiernos nacionales? | Por lo general, la deuda está en manos de personas, empresas y fondos de inversión, no de otros países. En los casos en que otros países poseen cantidades sustanciales, esos países no suelen estar endeudados (por ejemplo, China tiene enormes tenencias de bonos del Tesoro de los Estados Unidos). Si se cancelaran todas las deudas, los tenedores de la deuda (tal y como se ha indicado anteriormente) saldrían perdiendo con creces y las repercusiones en la economía serían considerables. Además, a los gobiernos que dejan de pagar les suele resultar más difícil volver a pedir dinero prestado en el futuro |
null | null | ¿Cómo puedo comprobar mi calificación crediticia? | Suponiendo que pregunte por una calificación crediticia en los Estados Unidos, se aplica lo siguiente. Para conocer su calificación FICO, visite AnnualCreditReport, el sitio oficial que ayuda a los consumidores a recibir su informe crediticio de cada una de las tres organizaciones que ofrecen estas calificaciones: Equifax, Experian y TransUnion. En muchos estados, usted tiene derecho a recibir anualmente una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de estas organizaciones. Esta copia de su informe crediticio no contendrá su calificación crediticia de esa organización. Sin embargo, contendrá la información relativa a su calificación crediticia: las líneas de crédito registradas, los casos de morosidad declarados, etc. Si decide que quiere pagar su calificación crediticia en cada agencia, tendrá la opción de recibir esta información al obtener su informe crediticio, pero tendrá que pagar una tarifa nominal por ello. Recuerde que cada una de las tres agencias le otorga una calificación diferente. El promedio de sus 3 puntajes debería darle una buena idea de su puntaje FICO. Tenga en cuenta que su informe es mucho más importante que su calificación; una vez que lo sepa, sabrá si está en una buena posición o no. Estas otras preguntas están tan ajustadas que incluso podrían considerarse duplicadas y ofrecen otras sugerencias sobre cómo comprobar tu puntuación. Como advertencia, no te fíes de los muchos anuncios que dicen que puedes conseguir tu puntuación de forma gratuita. Solo AnnualCreditReport se considera un lugar seguro para introducir la información muy personal necesaria para obtener una puntuación. La FTC lo respalda |
null | null | ¿Cómo funciona el promedio de valor en la práctica? | La idea es que originalmente también tuvieras una asignación en efectivo en la cartera, digamos un 25%. En este escenario, 375 000 en acciones y 125 000 en efectivo. Y suponiendo que el objetivo sea un aumento de 1 000 en el valor de las acciones, compraría 38,5 000 acciones al precio ahora más bajo |
null | null | ¿Debo pagar un anticipo de más del 20% por una vivienda? | Un factor importante que nadie ha mencionado todavía es si se cree en un futuro deflacionario o inflacionario. En este momento, nos inclinamos hacia un entorno deflacionario, por lo que tiene sentido saldar una mayor parte de la deuda. (Si solo hace un pago adicional al año, habrá pagado su casa 7 años antes). Sin embargo, si esto cambiara (dependiendo de la política del gobierno y del banco central), sería mejor que pagara lo mínimo. Dentro de uno o tres años, debería tener una imagen más clara. Mientras tanto, he aquí un artículo reciente de Business Week que analiza ambos lados del argumento. http://www.businessweek.com/magazine/content/10_28/b4186004424615.htm |
null | null | ¿Tiene sentido comprar una casa en mi situación? | No compraría una casa en este momento. La deuda de su tarjeta de crédito es lo más caro que tiene. Lo que quiere decir que quieres deshacerte de ella lo antes posible. El abogado no es barato y su situación personal no está completamente resuelta. Enhorabuena por pagar al IRS y por haber subido los 401 mil a 17,5 mil. Cuide primero las dos cosas del párrafo 1 y luego piense en comprar una casa. Está haciendo un trabajo demasiado bueno como para que los pagos de la vivienda puedan descarrilarlo |
null | null | ¿Los bonos son realmente una inversión a prueba de recesión? | Estás mezclando dos conceptos diferentes: bajo riesgo y resistente a la recesión. Asumo que no necesito explicar el riesgo: siempre existe un riesgo, independientemente de la forma en que guardes tus activos. En el caso de los bonos, se supone que la tasa de interés refleja el riesgo. Si una empresa ofrece bonos con una tasa de interés demasiado baja para el nivel de riesgo, pocas personas los comprarán. Mientras que si una empresa ofrece bonos con una tasa de interés demasiado alta para el nivel de riesgo, se está engañando a sí misma. Por lo tanto, un bono es una inversión un poco más transparente desde la perspectiva de la evaluación del riesgo, pero eso no significa que el riesgo sea necesariamente bajo: si compra un bono con un rendimiento anual efectivo del 20%, significa que existe un riesgo bastante alto de que la empresa subyacente se retire (a menos que la inflación también esté en el rango de dos dígitos, en cuyo caso un rendimiento del 20% no es mucho). Mientras que en el caso de una acción, ningún parámetro indica directamente el riesgo. A prueba de recesión no es lo mismo que de bajo riesgo. A prueba de recesiones se entiende invertir en (o mantener deuda para) industrias que tienen un mejor desempeño durante una recesión. http://www.investopedia.com/articles/stocks/08/industries-thrive-on-recession.asp |
null | null | ¿Ganar dinero como trabajador remoto no residente en una cuenta estadounidense hace que las personas estén obligadas a pagar impuestos estadounidenses? | Los Estados Unidos gravan a los extranjeros no residentes sobre dos tipos de ingresos: en primer lugar, un extranjero no residente que se dedica a una actividad comercial o empresarial en los Estados Unidos paga impuestos sobre los ingresos que están efectivamente relacionados con ese comercio o negocio. En segundo lugar, ciertos tipos de pagos de origen estadounidense están sujetos a la retención del impuesto sobre la renta. Determinar cuándo un extranjero no residente se dedica a una actividad comercial o empresarial en los EE. UU. es compleja y muy específica. Sin embargo, mantener activos en una cuenta bancaria estadounidense no debe tratarse como una actividad comercial o empresarial estadounidense. Los ingresos por intereses de un extranjero no residente generalmente están sujetos a una retención del impuesto federal sobre la renta de los EE. UU. a una tasa del 30 por ciento en virtud de la sección 1441 del código tributario. Sin embargo, los intereses de los depósitos bancarios se benefician de una excepción en virtud de la Sección 1441 (c) (10), siempre que esos intereses no estén relacionados de manera efectiva con una actividad comercial o empresarial estadounidense. Si bien no es necesario retener ningún impuesto sobre los intereses de un depósito bancario, el banco debe declarar esos intereses cada año al IRS mediante el formulario 1042-S. Luego, el IRS puede enviar esa información a la autoridad tributaria de Brasil. Ten en cuenta que las normas tributarias estatales y locales son diferentes y que el hecho de que los intereses de los depósitos bancarios estén sujetos a impuestos estatales o locales dependerá del estado en el que se encuentre el banco. Además, los Estados Unidos gravan a los extranjeros no residentes sobre los salarios pagados por una empresa estadounidense, si esos salarios se consideran ingresos de origen estadounidense. Por lo general, los salarios son ingresos de origen estadounidense si el empleado presta servicios mientras se encuentra físicamente en los Estados Unidos. Hay algunas excepciones a esta regla, pero dependen del monto del salario y de otros factores que son específicos de la situación del empleado. Esta es un área en la que deberías consultar con un asesor fiscal de EE. UU. antes de empezar a trabajar. ¿Quizás su empresa lo pague? |
null | null | ¿Debo cancelar un préstamo de automóvil del 0%? | A veces creo que ayuda pensar en el escenario al revés. Si tuviera un automóvil completamente pagado, ¿solicitaría un préstamo sobre el título (incluso al 0%) durante unos meses para depositar el efectivo en una cuenta de ahorros con intereses bajos? Para mí, creo que el riesgo de perder el automóvil por falta de pago supera las decenas de dólares que podría ganar |
null | null | ¿Los billetes de lotería son alguna vez una buena inversión siempre que el premio mayor sea lo suficientemente grande? | Las otras respuestas que aparecen aquí son excelentes para explicar las matemáticas del valor esperado. He aquí un punto de vista diferente sobre la cuestión de si los billetes de lotería son una inversión sensata. Solía tener la actitud esnob que muchas personas con conocimientos matemáticos tienen hacia las loterías: que son «un impuesto para los analfabetos matemáticos», etcétera. A medida que fui creciendo, me di cuenta de que, aunque sí, es cierto que los seres humanos son asombrosamente malos a la hora de estimar los riesgos, que las personas, en realidad, son sorprendentemente racionales cuando gastan su dinero. Entonces, ¿cuál es la base racional para comprar billetes de lotería, más allá de la explicación estándar de que «es entretenimiento barato»? Supongamos que usted es una persona sumamente pobre en Estados Unidos. Su educación deficiente lo preparó para un trabajo en la industria manufacturera que ya no existe, tiene varios empleos con salario mínimo solo para mantener la comida en la mesa y está a una caída de la escalera ante el desastre financiero total provocado por los gastos médicos. Ahora supongamos que tiene cosas en las que le gustaría gastar enormes cantidades de dinero, como, por ejemplo, enviar a sus hijos a escuelas con matrículas cada vez mayores, o a una casa en un vecindario seguro. Comprar billetes de lotería es una mala inversión, claro. Mencione otra estrategia de inversión legal que tenga un pago de un millón de dólares y que sea accesible para los pobres de los Estados Unidos. Incluso si pudieras invertir el 10% de tu salario mínimo sin saltarte la factura de la luz, no llegarías a sumar ni un millón de dólares en tu vida. Probablemente ni siquiera 100.000 dólares. Cuando te dan a elegir entre ninguna posibilidad de alcanzar tus objetivos o una posibilidad barata (literalmente, una posibilidad entre un millón) de alcanzar tus objetivos, la opción más racional es optar por una mala inversión en lugar de no invertir en absoluto |
null | null | Vender en corto acciones obvias de un centavo | Vender en corto acciones de un centavo es muy arriesgado. Por ejemplo, lee este artículo de investopedia, que explica algunos de los problemas. En general: si dispones de algún tipo de método para identificar a la perfección los sistemas de bombeo y descarga, es posible que ganes dinero si haces las cosas en el momento adecuado, pero va a ser muy difícil identificar ese momento |
null | null | ¿Comprar acciones en dólares canadienses o estadounidenses? | Desde un punto de vista puramente financiero, deberías invertir con los dólares que te ofrezcan la mejor tarifa. La regla general que he encontrado es que si haces que otra persona o empresa cambie tu dinero a la moneda de otro país, es probable que te cobren un tipo de cambio más alto del que podrías conseguir tú mismo. Sin embargo, realmente depende de su situación, de lo fácil que le resulte cambiar dinero, de cuál sea su tipo de cambio y de lo que su corredor le cobre por cambiar a USD (si realmente no es nada, entonces quédese con el CAD). No se preocupe demasiado por la fortaleza del USD frente al CAD, ya que convertir su dinero antes de realizar compras no le permitirá comprar más acciones. Para la gran mayoría de las personas, tratar de trabajar con los tipos de cambio de las monedas nacionales hace que las cosas sean innecesariamente complejas |
null | null | ¿Qué tan inteligente es realmente solicitar un préstamo ahora mismo? | Tú no eres «la economía». La economía es solo la suma de lo que está sucediendo con todos los demás. Debes tomar la decisión basándote en tu propia situación actual y proyectándola hacia el futuro de la mejor manera que puedas. Las tasas de interés de los préstamos se encuentran en mínimos históricos, por lo que es un buen momento para solicitar un préstamo si realmente lo necesita por alguna razón. Sin embargo, no buscaría un préstamo solo porque las tasas son bajas, por la misma razón por la que no tiene sentido comprar ropa de maternidad si eres un hombre soltero solo porque está en oferta |
null | null | ¿Puedo usar una HSA para pagar los pagos financiados del LASIK? | De los recursos de la HSA: entiendo que puedo reembolsarme con mi HSA los gastos médicos que califiquen y que pague de mi bolsillo, pero ¿hay un límite de tiempo? ¿Tengo que reembolsarme el dinero en el mismo año? Dispones de toda la vida para reembolsarte. Siempre que tuviera su HSA establecida en el momento en que se incurrió en el gasto y guarde el recibo y no se le reembolse de otro modo, podrá reembolsarse los gastos de su HSA incluso años después. Lo importante que no se preguntó ni mencionó anteriormente es que la HSA debe estar en vigor antes de que se produjera el gasto. En su caso, si el procedimiento LASIK se realiza antes de que se establezca la HSA, no es un gasto elegible |
null | null | ¿Plan o formación para alguien que desee lograr la independencia financiera principalmente mediante la inversión? | Permanezca en la escuela, aprenda todo lo que pueda y gaste la menor cantidad de dinero posible. Y date cuenta de que las probabilidades de que abandones la escuela y te conviertas en millonario son mucho más bajas que las de que te quedes en la escuela y te conviertas en millonario. Es poco probable que seas un buen inversor si haces apuestas con beneficios esperados negativos |
null | null | Trabaja por cuenta propia, ahorra dinero de los impuestos | Escuchar en algún sitio es uno o dos niveles peor que «me lo dijo mi amigo». Debe planificar un poco para pronosticar sus ingresos y su factura tributaria para todo el año. En general, debe presentar un formulario trimestral y pagar impuestos. Seguirá conciliando el año con una declaración de abril, pero si quiere ahorrar para pagar una factura enorme el año que viene, se está planteando la posibilidad de que se le imponga una multa por no retener lo suficiente. Las instrucciones y los cupones de pago están disponibles en el sitio del IRS. En este punto, debo darte el siguiente consejo: si estás ganando suficiente dinero como para que esto te preocupe, deberías considerar la posibilidad de empezar a ahorrar para el futuro. Una Solo-401 (k) o una IRA, o ambas. Lea más sobre estas dos cuentas y haga preguntas por separado, si lo desea |
null | null | ¿Qué tan lejos está el futuro de las acciones? ¿Cómo funcionan los futuros sobre acciones? | Los futuros son un acuerdo para comprar o vender algo en el futuro. El «precio» de los futuros es el precio al que usted acepta realizar la operación. Este precio no indica lo que sucederá en el futuro, sino que indica el costo de comprar el artículo hoy y conservarlo hasta una fecha futura. Por lo tanto, en el caso de productos muy líquidos, como los futuros sobre índices bursátiles, el precio de los futuros es una función muy simple del valor actual del índice bursátil y de los tipos de interés actuales a corto plazo. Si la bolsa de valores está cerrada pero la bolsa de futuros está abierta, utilizando el precio de los futuros y los tipos de interés se puede anular un «valor razonable» implícito para el índice, que es, en esencia, la estimación del mercado de cuál sería el valor del índice bursátil en este momento si el mercado de valores estuviera abierto. Por supuesto, tan pronto como se abre la bolsa, el precio de los futuros cotiza dentro de una banda estrecha del valor real del índice, donde el tamaño de la banda depende de los costos de transacción (diferencial entre oferta y demanda, comisiones, etc.) |
null | null | Estrategias para saldar mis préstamos estudiantiles | Mi consejo es que si ahora tienes el dinero para pagar tus préstamos estudiantiles, lo hagas. Has ahorrado todo ese dinero en un año. Si lo cancelas ahora, eliminarás todos esos pagos mensuales, habrás dejado de pagar intereses y podrás ahorrar aún más para tu negocio durante el próximo año. Durante el próximo año, podrás empezar con tu negocio a tiempo parcial y, al mismo tiempo, seguir trabajando a tiempo completo para acumular efectivo para tu negocio. Ni tú ni tu empresa pagarán intereses por nada y empezarás con una posición muy sólida. Los intereses de tus préstamos estudiantiles pueden ser deducibles de impuestos, según tu situación. Sin embargo, en mi opinión, esto realmente no importa mucho. Tienes una deuda de unos 22 000 dólares y los intereses te costarán aproximadamente 1 000 dólares durante el próximo año. ¿Por qué pagar mil dólares al banco para ahorrar unos 250 dólares en impuestos? Comenzar un negocio es estresante. Habrá momentos buenos y malos. ¿Cuánto tardará en saldar su deuda a razón de 250 dólares al mes? 5 o 6 años, probablemente. Al eliminar la deuda ahora, podrá ahorrar capital para su negocio aún más rápido. Y cuando experimente momentos de inactividad en su negocio, sus gastos mensuales serán menores |
null | null | ¿Puedes explicar el mecanismo de la inflación monetaria? | No creo que esto pueda explicarse de una manera demasiado simple, pero trataré de hacerlo simple, organizado y conciso. Tenemos que empezar con una comprensión básica de la inflación. La inflación es la devaluación de la moneda (en este contexto) a lo largo del tiempo. Se utiliza para explicar que 1 dólar hoy vale más que 1 dólar mañana. La inflación se explica por la sencilla economía de la oferta = la demanda. El valor de la moneda se establece en el punto en el que la oferta (M1 en términos monetarios) = demanda (gasto real). Aumentar la oferta de divisas sin aumentar la demanda generará un superávit de divisas y, a su vez, debilitará la divisa al acumular más de lo necesario (inflación). Ahora que entendemos qué es la inflación, podemos entender cómo se crea. El Banco Central de los Estados Unidos se ha fijado una meta de inflación de alrededor del 2% anual. Lo que significa que su objetivo es introducir el 2% del M1 en la economía cada año. Aquí es donde la respuesta se complica. El M1 (moneda) tiene un efecto de gran alcance en la divisa secundaria M2+ (crédito), ya que puede aumentar o disminuir la inflación tanto como el M1... Por ejemplo, si la Reserva Federal te diera 100$ (M1) en dinero nuevo, depositarías esos 100$ en el banco. El banco depositaría entonces un 10% (el ratio de reservas) en la Reserva Federal y me prestaría 90 dólares (m2) mediante un préstamo personal. Luego tomaría ese préstamo y compraría un auto nuevo. El concesionario de automóviles depositará los 90 dólares de mi préstamo para el automóvil en el banco, que luego depositará el 10% en la Reserva Federal y su banco prestará 81 dólares... Y el ciclo se repetirá... Cualquier cambio en la cantidad de moneda líquida (ya sea M1 o M2+) puede provocar que la inflación aumente o disminuya. Por lo tanto, si un país decide reducir sus reservas en dólares estadounidenses, eso puede inyectar nueva moneda en el mercado (aunque la moneda ya se haya impreso, no estaba en el mercado). El objetivo de los mercados de divisas es sacar provecho de los desequilibrios cambiarios y, en realidad, de la inflación/deflación momentánea entre divisas |
null | null | ¿Por qué los bancos me animan a utilizar el pago de facturas en línea? | El método de cheque en papel también permite al banco usar tu dinero mientras el cheque está en el correo. Mi banco debita el importe de mi cuenta inmediatamente, de modo que mientras mi factura de 100 dólares pase dos días circulando por el Sistema Postal de los Estados Unidos, ellos podrán utilizar mis 100 dólares en cualquier fondo para gastos adicionales que deseen |
null | null | ¿Es normal pensar en el dinero en diferentes «contextos»? | Todo el valor que se da a los productos es subjetivo y varía de una persona a otra. También puede variar para una misma persona de un año a otro, de un mes a otro, de un día a otro o incluso de una hora a otra, ya que una persona analiza diferentes productos y precios para determinar cuál le aporta más valor en un momento dado. En lo que respecta a perder dinero en sus cuentas de inversión. Esto me recuerda a un libro que leí sobre Jesse Livermore. Jesse era un famoso corredor de bolsa que ganó millones (en la década de 1920, por lo que sería multimillonario con el dinero de hoy) en el mercado de valores varias veces. Jesse se sentía como tú, sentía que, después de un tiempo, las pérdidas sobre el papel no parecían preocuparle tanto como pensaba que deberían. Pensó que se debía a que las cuentas de inversión eran simplemente números en papel y no dinero en efectivo. Entonces, ¿qué hizo Jesse para eliminar la naturaleza abstracta de las cuentas de inversión? A partir de aquí: Livermore siempre vendía todas sus posiciones al final de cada año y depositaba el efectivo en su cuenta del Chase Manhattan Bank. Luego hacía arreglos con el banco para tener el dinero, en efectivo, guardado en cofres de la caja fuerte del banco. «Había un escritorio, una silla, una cuna y un sillón en medio del dinero». En la ocasión descrita en 1923, había 50 millones de dólares en efectivo. En la esquina había una nevera con comida, suficiente para unos días. Había iluminación instalada. Entonces, como Scrooge McDuck, Livermore se encerraría en la bóveda con su dinero. Se quedaba un par de días y «repasaba su año desde todos los aspectos». Una vez finalizada su estancia, se llenaba los bolsillos con dinero en efectivo y se iba de compras. También se tomaría unas vacaciones y no volvería a entrar al mercado hasta febrero. Pero a diferencia de Scrooge McDuck, este no fue el acto de un avaro, explica Smitten. Livermore vivió en un mundo de transacciones en papel durante todo el año. Creía que «al final del año había perdido la percepción de lo que realmente representaban los papeles: dinero en efectivo y, en última instancia, poder». «Necesitaba tocar el dinero y sentir el poder del efectivo». Le hizo revaluar sus posiciones en acciones y materias primas. Imagínese los 60.000 dólares de su cuenta de inversiones sobre la mesa de su cocina. Imagínese ver un día tirar 1000 dólares a la basura. Sé que apreciaría mucho más el dinero si eso sucediera |
null | null | ¿Dónde estacionar las ganancias de la venta de una casa durante 2 a 5 años? | Bonos municipales individuales (no un fondo) que su estado vencerá en 2017. Esto satisface a 1, 2, 4 y 5. No satisface a #2. No están asegurados, y en cada estado se puede especificar si los bonos municipales están respaldados por ingresos generales estatales en caso de quiebra municipal; hay dos tipos generales: los de «obligación general», respaldados por la voluntad política de aumentar los impuestos si es necesario, y los «bonos de ingresos», respaldados por flujos de caja, como los ingresos por peajes, las facturas de servicios de agua, etc. Las quiebras municipales son raras, pero no imposibles. http://www.bankrate.com/finance/investing/avoid-municipal-bonds-that-default-2.aspx |
null | null | Comprender las diferencias entre los ETF que siguen los índices del S&P 500 | Acerca del SPY: «Una unidad del SPDR se valora aproximadamente a una décima parte del valor del S&P 500. Los dividendos se distribuyen trimestralmente y se basan en los dividendos acumulados en acciones mantenidas en un fideicomiso, menos los gastos del fideicomiso». (fuente) Se trata de recibos de depósito, no de las acciones reales. Con respecto a IVV: «Las acciones que lo componen se ponderan de acuerdo con el valor de mercado total ajustado a la flotación de sus acciones en circulación. El Fondo invierte en sectores como la energía, la tecnología de la información, la industria, las finanzas, los productos básicos de consumo, la sanidad, los servicios de telecomunicaciones, el consumo discrecional y los materiales». (más información aquí) VOO es el ETF Vanguard S&P 500. El error de seguimiento me parece bastante pequeño. Fui a Google Finance y tracé el cambio porcentual de los cuatro en un gráfico. Se encuentran prácticamente uno encima del otro. El valor real en dólares de cada uno no importa tanto como el hecho de que suban y bajen casi al mismo ritmo. Puede que haya una diferencia mayor si nos alejamos de ellos, pero en el caso de tres productos financieros distintos, el acuerdo sigue siendo notablemente bueno |
null | null | ¿Cómo puedo determinar si la tasa de rendimiento de mi cartera ha sido «buena» o no? | Históricamente, la tasa media de rentabilidad del mercado ha sido de alrededor del 8%. (El «6% al 10%' de Serakfalcon es esencialmente el mismo número). Debería poder entrar en ese rango para inversiones a largo plazo con un riesgo mínimo. «5 o 6 empresas», a menos que sepa mucho sobre esas empresas, es un riesgo bastante alto. Si alguna de ellas tiene problemas, una parte considerable de su inversión neta depende de ella. Por supuesto, si alguno de ellos inventa la próxima gran novedad, tú podrías triunfar; esa es la compensación. La diversificación no es atractiva, pero lo protege de los desastres de una sola empresa, y si se diversifica entre tipos de inversiones, eso lo protege de los desastres de un solo sector. Los fondos indexados no son atractivos, pero son una forma económica de diversificar, especialmente si se opta por una combinación de fondos de diferentes categorías (gran capitalización, pequeña capitalización, bonos, internacionales, inmobiliarios) o un fondo que incorpora esa combinación, como un fondo con plazos de vencimiento objetivo |
null | null | Por un automóvil, ¿pagaría en efectivo, lo financiaría al 0,9% o lo arrendaría al 0,9%? | Si bien esta pregunta es antigua y, en general, estoy de acuerdo con las respuestas dadas, creo que hay otro ángulo que debe aclararse un poco: el seguro. Si opta por un préstamo de 84 meses, es probable que su automóvil valga menos que la cantidad adeudada durante prácticamente todo el período de 84 meses del préstamo; esto se agravará si no paga ningún pago inicial e incluye los impuestos y cargos en el monto del préstamo. Tu prestamista te exigirá que cuentes con una cobertura integral, de colisión o de responsabilidad civil, probablemente con un deducible máximo bajo. Mientras el auto esté bajo el agua, probablemente también sea una buena idea contratar un seguro sin cobertura, ya que lo último que querrá hacer es emitir un cheque a su prestamista para apuntalar el préstamo hasta convertirlo en un déficit de valor si se suma el importe total. Estos préstamos para automóviles a largo plazo (he visto hasta 96 meses) son una desventaja en lo que respecta a la depreciación y los costos de seguro relacionados. Esta decisión va más allá del cálculo de los intereses. Obviamente, si tenías el dinero en efectivo al momento de tomar esta decisión, presumiblemente lo tendrás más adelante para saldar el préstamo según te convenga. Sin embargo, si bien el préstamo está pendiente, hay que tener en cuenta costos que van más allá de los intereses |
null | null | ¿Cómo voy a pagar la universidad? | En primer lugar, me alegro de que lo hayas pensado antes de comprometerte con ello. Siguiente. El quelonio proporciona muchos detalles. Lee esa respuesta. Considera el costo de ir. Acuda a su colegio comunitario local. Usa una escuela estatal. Consiga un trabajo como pasante u otro puesto de nivel inicial, con un empleador que le reembolse los gastos de educación. Pensemos en las fuerzas armadas de los Estados Unidos. Considera no ir. Eso último suena duro, pero ¿tienes una idea muy clara de lo que quieres hacer para ganarte la vida? Yo sugeriría que, teniendo en cuenta los costos actuales, antes de decidirte a estudiar lo que quieres hacer |
null | null | ¿Cómo puedo hacer un seguimiento del rendimiento de las inversiones en Quicken en caso de renovación? | Hmm, este sitio dice que si utilizas Quicken, realizas una nueva transacción del tipo «Adquisición corporativa (acciones por acciones)». Coloca las acciones de inversores como la «empresa adquirida», las acciones de Admiral como la «empresa adquirente» y el ratio de conversión de 0,7997754 como el número de «nuevas acciones emitidas por acción mantenida». Parece una locura, pero quizá ese sea el camino. Editar: Esto es horrible. En los comentarios, puedes ver que las personas tienen que corregir manualmente el precio de las acciones en cada transacción debido a problemas de redondeo |
null | null | ¿Cuál es la estimación aproximada del valor salarial para que un contribuyente pague el AMT? | El impuesto mínimo alternativo se basa no solo en sus ingresos, sino más aún en las deducciones que utiliza. En resumen, si superas el umbral mínimo de ingresos del AMT (54 000€ por enlace) y pagas una cantidad ínfima de impuestos, pagarás el AMT. El AMT se utiliza como protección general para que el gobierno diga: «Está bien, puedes utilizar estas deducciones de tus ingresos imponibles, pero si ganas mucho dinero, deberías pagar algo, sin importar cuáles sean tus deducciones». Este AMT adicional se puede utilizar para reducir el pago de impuestos en el futuro, si vuelves a pagar impuestos regulares. Por ejemplo, si tiene 60 000 dólares en ingresos, pero tiene 60 000 en deducciones específicas de sus ingresos, no pagará ningún impuesto regular [porque su ingreso imponible será cero]. El AMT requeriría que pagaras algunos impuestos sobre tus ingresos por encima del umbral mínimo de 54 000$, lo que podría equivaler a unos pocos miles de dólares. El año que viene, si tiene 60 000 dólares en ingresos, pero solo 15 000 en deducciones, pagaría algunos impuestos regulares y podría compensar ese impuesto regular solicitando un crédito del AMT que ya haya pagado. En realidad, el AMT es un pago anticipado de los impuestos que se pagan en los años en los que hay muchas deducciones. A menos que haga muchas deducciones cada año, en cuyo caso es posible que al final no pueda obtener el reembolso total del AMT. Wikipedia tiene un resumen bastante bueno del AMT en los EE. UU., aquí: https://en.wikipedia.org/wiki/Alternative_minimum_tax. Si crees que el AMT es injusto (y tal vez en algunos casos lo pagues cuando consideres que es «injusto»), analiza las causas fundamentales del pago del AMT enumeradas en ese artículo de Wikipedia. No pretendo convencerte de que el AMT sea justo, simplemente de que solo se aplica cuando alguien ya tiene un tipo impositivo muy bajo debido a las deducciones. Si tienes ingresos salariales normales, solo se aplicarían en raras ocasiones |
null | null | ¿La forma más barata de «transferir» dinero de una cuenta bancaria australiana a una persona en Inglaterra mientras estoy en Laos? | Puedes usar PayPal para transferir dinero. Puedes pagar con PayPal y tu contacto en el Reino Unido podría transferir el dinero a su cuenta bancaria a través de PayPal. Acabo de recibir dinero de EE. UU. por este medio y pagué 9 euros por ello. Recibir los fondos es tan rápido como hacer clic en un botón en el sitio de PayPal. La transferencia (sin costes) tardó entre 1 y 3 días). Es, con mucho, la forma más fácil. Si no te resulta cómodo usar PayPal, la otra opción sería a través de tu propia cuenta bancaria, donde realizarías la transferencia mediante IBAN/SWIFT. La cuenta bancaria de SWIFT suele ser el código IBAN más un código de sucursal. A menudo es difícil encontrar el código de la sucursal, en ese caso puedes usar el IBAN+XXX. En este último caso, es posible que las cosas se retrasen, pero la verdad es que todavía no lo he notado, ya que las transferencias internacionales siempre tardan entre 1 y 10 días. La transferencia internacional de dinero cuesta, excepto si se realiza dentro de la región de la UE. La forma de transferir dinero a través de la banca por Internet varía de un banco a otro. Las palabras clave que debes buscar son: SEPA, SWIFT, IBAN o transferencia internacional |
null | null | ¿Método seguro de pagar la membresía de un gimnasio? | Muy a menudo, la universidad local tiene gimnasios decentes con tarifas muy competitivas, incluso si no eres estudiante allí, y normalmente puedes inscribirte durante un solo trimestre y pagar en efectivo. Carecen de algunas de las cosas más sofisticadas y puede que no sean tan brillantes, pero quiero que mis cuotas de membresía se destinen al equipamiento, no al diseño de interiores |
null | null | ¿Cómo se calcula la relación precio/beneficio por sector? | Podrías sumar la relación P/E de todas las empresas del sector y dividirla por el número de empresas para encontrar la relación P/E media de la industria. Relación P/E media de la industria = suma de la relación P/E de todas las empresas de la industria/número de empresas de la industria |
null | null | ¿Qué pasa si el vendedor de contratos de futuros incumple sus obligaciones? | MD-Tech respondió: La respuesta está en su pregunta: los derivados son contratos, por lo que se hacen cumplir de la misma manera que cualquier otro contrato. Si la contraparte se niega a pagar inmediatamente, en primer lugar, cualquier intermediario (Prime Broker, etc.) que haya facilitado el contrato le facturará. Si aún así se niegan a pagar, el contrato puede estipular que el corredor puede «liquidar» cualquier pago pendiente o pagar con el efectivo depositado o con los márgenes registrados. El contrato suele incluir al corredor como parte interesada, por lo que puede, aunque no es necesario, denunciar un incumplimiento (por ejemplo) a las agencias de crédito (en algunas jurisdicciones, así lo exige la ley). Las partes implicadas en el negocio y los tribunales pueden recurrir a una agencia de cobro de deudas para cobrar los pagos o embargar activos para cubrir los pagos. Si no hay ningún intermediario o la contraparte aún no ha pagado la factura, las partes implicadas (la parte de la operación y cualquier intermediario) pueden demandar por incumplimiento de contrato. En caso de ganar (lo que cabría esperar), la contraparte tendrá que pagar con arreglo al sistema judicial, lo que incluye, entre otras cosas, la incautación de activos, la quiebra forzosa y las penas de prisión por cualquier desacato a las sentencias judiciales. Todo esto es válido para los gobiernos que se niegan a pagar las pérdidas derivadas de los derivados (como hizo Argentina a principios del siglo XX), pero en ese caso la situación podría agravarse hasta convertirse en una guerra. Por lo que sé, nunca lo ha hecho con los contratos de derivados, pero otros incumplimientos de contratos entre países han provocado conflictos armados. Además de las consecuencias «duras» de la falta de pago, hay consecuencias leves, como una caída garantizada de las calificaciones crediticias, que provocará que las partes se nieguen a hacer negocios con la contraparte, y una pérdida adicional de reputación que reducirá aún más el negocio. Los posibles empleados y financiadores no estarán dispuestos a involucrarse con una de esas partes y los proveedores no estarán dispuestos a vender a crédito. El resultado final en casi todos los sentidos sería la quiebra y la imposición de penas de prisión al partido o a sus altos cargos. La mayoría de las jurisdicciones permiten prohibir también a los miembros del consejo de administración de las empresas que incumplen gravemente un contrato dirigir cualquier empresa durante un período determinado. editar: compensar los flujos de caja netos es un proceso mediante el cual todos los flujos de caja de una parte, positivos y negativos, se utilizan para amortizarse entre sí, de modo que solo el cambio neto se refleja en los saldos de las cuentas, por ejemplo: los flujos de caja de la empresa 1, netos de los gastos totales, son de 3 millones + 500 000 = 3,5 millones y las entradas totales son de 1,2 millones + 1,1 millones + 1,2 millones = 3,5 millones, por lo que los flujos de caja entrantes se pueden utilizar para pagar los flujos de caja salientes dejando un pago neto de 0 en la cuenta de la empresa 1. |
null | null | Como empleador, ¿cómo puedo iniciar un plan 401k o un plan IRA tradicional? | Si usted es el único propietario (o solo usted y su cónyuge) y espera seguir siéndolo durante algunos años, considere los beneficios de un plan 401 (k) individual. Los límites de contribución son más altos que los de una IRA y, por lo general, no hay cargos. Puedes buscar en Google «401k individual» y cualquiera de las principales firmas de inversión (Fidelity, Schwab, etc.) creará una de forma gratuita. Esta opción te da mucha libertad para decidir cuánto dinero quieres ahorrar sin comisiones de gestión del plan. El sitio del IRS contiene todos los detalles en un artículo titulado Planes 401 (k) para un solo participante. Una vez que tenga empleados, si desea establecer un plan de jubilación para ellos, tendrá que cambiarse a un plan 401k tradicional patrocinado por el empleador, lo que implicará algunos cargos de su parte. Recuerdo que cuando patrocinaba un plan 401 (k) para mi empresa pagaba 2.000 millones de dólares al año, y estoy seguro de que estas tasas varían considerablemente. Si tiene empleados y no siente la necesidad de tener un plan de jubilación para toda la empresa, puede crear su propia IRA personal y simplemente no ofrecer un plan empresarial a sus empleados. Los límites de contribución a la IRA son más bajos que los de un plan 401 (k) individual, pero configurarlo es fácil y gratuito. Básicamente, si quiere gastar 0 dólares en comisiones de administración del plan, obtenga una 401 (k) individual si trabaja por cuenta propia o una IRA para usted si tiene empleados |
null | null | ¿Cómo puedo importar clientes y facturas de un archivo de Gnucash del año anterior? | Parece que no hay forma de exportar los clientes y las facturas ni de importarlos a otro archivo de datos si pudieras exportarlos. Sin embargo, como se ha dicho en los comentarios a su pregunta, su pregunta parece basarse en la idea de que es una «buena práctica» crear un nuevo archivo de datos cada año. Esto no se considera necesario. Cabe señalar que los informes de GnuCash deberían poder proporcionar datos precisos de fin de año a efectos contables sin reducir a cero las transacciones, por lo que es posible que no sea necesario cerrar la contabilidad. Dejar los libros sin cerrar significa que los saldos de las cuentas del plan de cuentas no mostrarán los importes del año hasta la fecha. - Cerrar libros GnuCash Wiki La página wiki enlazada anteriormente tiene varios métodos para «cerrar los libros» si es lo que quieres hacer, pero no es necesario. Incluso hay una descripción sobre cómo crear un nuevo archivo para el nuevo año, en la que solo se habla de la creación de nuevas cuentas y transacciones, nada de clientes, facturas, etc. Tenga en cuenta que puede «cerrar los libros» sin crear un nuevo archivo de datos. En resumen: no puedes hacerlo, pero no necesitas crear un nuevo archivo para el nuevo año, por lo que no es necesario que lo hagas |
null | null | ¿Es posible optar por una opción? (¿Tienes un SALTO, por ejemplo?) | Hay muchas estrategias con opciones que has enumerado. La que uso con frecuencia es comprar en las llamadas y vender al contado. Hazlo SOLO con acciones que no te importe tener, porque eso es lo peor que te puede pasar y si te gusta la empresa tienes menos posibilidades de que te asustes de la operación. Funciona bien con acciones de alta calidad que paguen dividendos de manera razonable. Cat, GE, Mark, PM, etc. ¡Buena suerte! |
null | null | Previsión del precio del petróleo | Si el pasado es el prólogo, yo diría que 20 dólares, más o menos, ajustada a la inflación, por supuesto. http://www.antagoniste.net/WP-Uploads/2007/01/oil_prices_1861_2006.jpg Si los suministros tienen un exceso de oferta de pesadilla, por ejemplo, como un escenario absurdo e improbable, un máximo de 82 años en el suministro de petróleo estadounidense o un récord histórico en los inventarios semanales de la EIA, parece que el precio del petróleo podría limitarse a costa de las arenas petrolíferas: esto simplemente da miedo. A menos que se introduzcan algunos cambios en las leyes o la tecnología de las refinerías que no conozca, las refinerías que reduzcan el 50% de los volúmenes minoristas de gasolina tienen mala pinta: |
null | null | Calcular las ganancias de un fondo privado | ¡Gracias por la respuesta/comentario! El método basado en el tiempo fue algo que propusimos y algo que casi seguí. Para resumir, el método que elegimos fue el siguiente: cada vez que se produce una entrada o salida del fondo, repartimos las ganancias o pérdidas no realizadas del mercado según la participación en los beneficios de cada persona (basada en el% del activo adquirido en el momento de la compra) justo antes de la entrada o salida. A continuación, estos beneficios realizados se fijan para esos participantes y, a continuación, el contador de beneficios y pérdidas no realizados comienza en cero, hacemos un nuevo cálculo de la participación accionaria tras la entrada/salida y, a continuación, empezamos de nuevo. ¡Espero que esto ayude a alguien con el mismo problema! |
null | null | Alguien le pide que firme un préstamo como cosignatario. ¿Cómo rechazar y decir «no» amablemente o cortésmente? | Oh, ¿qué tal algo como «Prefiero no hacerlo? Me expone a más responsabilidades financieras de las que quisiera. Si estuvieras en el hospital o en una emergencia como esa, podría ser diferente, pero... « |
null | null | ¿Cómo puede ser suficiente para financiar una beca a perpetuidad? | ¿Cuál es el valor de la beca? ¿La administra sola o la universidad? Si por sí solo, la rentabilidad económica comentada anteriormente impulsa. Si lo hacen en la universidad, ellos crean la matrícula, por lo que se hace más interesante. Si se trata de una beca administrada y respaldada por la universidad, tenga en cuenta que, si bien puede llamarse «beca en memoria de John Doe», con 30.000 dólares en su cuenta de dotación, es probable que la universidad en general reduzca la matrícula de algunos estudiantes en paquetes de ayuda financiera de todos modos. Supongamos que sustituyeron un ajuste genérico de la matrícula en los últimos años por esta que, en el futuro, se llamará «beca en memoria de John Doe»: la universidad puede hacerlo siempre y cuando no se vea limitada en cuanto al poder de fijar precios por las leyes y las aduanas de la ayuda financiera. Está la respuesta financiera y está el hecho de que una universidad puede crear un «cupón» indefinidamente (similar en concepto a la discriminación de precios, en la que Proctor and Gamble puede lanzar una nueva versión de Tide a un precio elevado para mantener la posición en el mercado e inundar los canales de marketing con cupones). Además, la universidad podría considerar que es una ventaja económica para el cuerpo docente organizar una ceremonia en torno a un valioso profesor fallecido; recaudar fondos de otros profesores o personal para pagar parcialmente por ello a precio de financiación o incluso con una pequeña pérdida |
null | null | ¿Qué significa cuando mi cuenta del mercado monetario incluye tanto una participación en dividendos como un APY? | En un fondo del mercado monetario, una acción vale 1 dólar. En el caso de su fondo, ganará 0,0010$ al año por acción, es decir, un 0,10%. Eso es todo lo que ganará. El APY es solo otro número que representa esta tasa de interés, no un flujo de ingresos separado. Si esperaba obtener dinero extra de un dividendo acreditado por separado, se equivocó. (Por lo general, el APY es un número ligeramente diferente al tipo de interés, para reflejar la forma en que se capitalizan los intereses a lo largo del año. En este caso, la capitalización es demasiado leve para notarla con solo 2 decimales). Si estuviese invirtiendo en una cuenta de ahorros normal, la tasa que se le paga se expresaría también como un APY, pero no como un dividendo (ya que no hay acciones involucradas) y usaría ese número para comparar ambas opciones. Si estuviera comprando un fondo de bonos o un fondo de acciones que no tuviera un precio fijo, podría calcular el rendimiento por dividendo en función del precio actual de las acciones, pero probablemente no vería un APY cotizado. Los fondos del mercado monetario son una especie de extraño híbrido entre «fondos» y «ahorros», por lo que incluyen ambos tipos de fondos |
null | null | ¿Cómo puedo encontrar un fondo único ideal en el que invertir todo mi dinero? | Un fondo único que refleje la moneda local sería un fondo indexado en el país. Busque fondos mutuos que permitan invertir en el índice bursátil local. Los gestores de fondos se encargarían de todo el equilibrio de la cartera por usted |
null | null | He firmado en nombre de un amigo que no paga el pago | No sé cómo responde alguien a esta pregunta a menos que sepa para qué sirve el préstamo. Por ejemplo, si es para una casa, puede poner un gravamen sobre la casa. Si es para el automóvil, en la mayoría de los estados, puede hacerse cargo de su propiedad. El punto es que hay que perseguir el activo. Si no hay ningún activo, debes perseguir a tu «amigo». Una vez más, necesitamos más detalles para determinar el mejor curso de acción, que podría ir desde demandar y embargar el salario de su amigo hasta acudir a un tribunal de reclamos menores. Parte de este proceso también consiste en contactar con la institución crediticia. Al hacerles saber lo que está sucediendo, es posible que puedan ayudarlo; son buenos para localizar a las personas de forma gratuita. Además, es posible que el prestamista pueda darle opciones. Por ejemplo, si se trata de un automóvil, un banco puede ayudarlo a liquidarlo si le devuelven el automóvil más una multa. Si un coche no aparece en números rojos en el precio del préstamo y se encuentra en buenas condiciones, el banco obtiene beneficios en caso de impago. Si pueden recuperarlo de forma gratuita, estarán dispuestos a trabajar contigo. Trabajé en repo cuando era más joven y en más de unas pocas ocasiones tuvimos la ayuda del cosignatario. Cayó así... El cofirmante se enfada como usted y llama al banco, el banco elabora un plan y le dice al cofirmante que deje de pagar, el cofirmante incumple, los bancos otorgan al cofirmante los derechos del cofirmante al vehículo, el cofirmante ayuda o realmente reposiciona el vehículo, el banco recupera el automóvil, el banco inspecciona el automóvil, el banco le pide al cofirmante una cantidad X (a veces nada, pero no normalmente), el cofirmante paga X, el banco no golpea el crédito de los cofirmantes, liberaciones bancarias presta y vende un automóvil. Escribo esto como si fuera fácil, pero realmente requiere que el activo esté todavía en buenas condiciones, que el cosignatario pueda acceder al activo y que el «amigo» todavía esté cerca y confíe en el cosignatario. He visto a más de unos pocos cosignatarios prometer que cumplirán sus promesas y se quedan cortos y la pareja conspira con el «amigo». Básicamente creo que la mayoría de los consejos que has recibido hasta ahora son basura y no has proporcionado suficiente información para dar un consejo perfecto. Buscar un abogado es una broma. Perseguir a una persona que huye puede consumir entre 40 y 50 horas facturables. No es que estés demandando a una empresa o algo así. El abogado puede costar lo mismo que reembolsar el préstamo, y la mayoría de los abogados actúan como si fuera un chasquido de dedos hasta que te desangren, lo que no es más que un consejo muy poco sólido. En la mayoría de los casos, yo sugeriría hablar con el banco y dejar de pagar, pero de nuevo necesitaría el 100% de los detalles. La otra parte es la cofirma del préstamo. ¿Por qué diablos firmarías un préstamo para un amigo? La mayoría de los padres no firmarán un préstamo para sus propios hijos. Y si eres cofirmante de un préstamo, redactas un contrato sencillo y haces que las multas por falta de pago sean extremadamente costosas para tu amigo. He visto contratos sencillos que incluyen tasas de interés del 30% y que han sido confirmadas por los tribunales |
null | null | ¿Qué es el impuesto justo de los Estados Unidos? | En pocas palabras: el impuesto al valor agregado. Estados Unidos, como de costumbre, descubre lo que otros han conocido y utilizado durante años. La idea de no gravar las rentas vinculadas a ese impuesto es ridícula. Si solo se gravan los gastos pero no los ingresos, la gente simplemente se llevará el gasto a otros lugares (Canadá, México, más lejos) y la economía se irá al garete. Eso es similar a la forma en que la gente evita pagar el impuesto sobre las ventas en la actualidad, con la salvedad de que será en órdenes de magnitud. ¿Por qué debería una empresa comprar material de oficina en EE. UU. si tiene una sucursal en China? Editar Además, Fair Tax no tiene en cuenta el traslado de dinero al extranjero. He mencionado vivir en otro lugar de abajo, y eso también me hizo pensar en lo que, personalmente, sin duda me beneficiaría de esa ridícula cosa llamada «impuestos justos». Básicamente, eso es exactamente lo que los «ricos», aquellos que lo promueven, se beneficiarán de ello. Básicamente, poder sacar dinero de los EE. UU. lo convierte en un refugio fiscal perfecto. No pagas impuestos sobre la renta (que tienes en EE. UU.) y no pagas impuestos sobre los gastos (que tienes en otros lugares, porque en ese país los ingresos están sujetos a impuestos, por lo que solo pagas el IVA o los impuestos sobre las ventas). Esto significa que todas las personas adineradas, si bien invierten y obtienen dinero de la economía estadounidense (acciones, propiedades, etc.), en realidad no lo gastarán en los EE. UU. Por lo tanto, no se pagan impuestos a los Estados Unidos, sino que salen dólares. Perfecto. De hecho, debería estar de acuerdo con esta estúpida idea. Es justo para mí, no es necesario pagar ningún impuesto, porque los alimentos probablemente estén exentos de todos modos |
null | null | Llamadas encubiertas: ¿cómo gestionar este comercio? | Es de esperar que su posición se liquide cuando venza la opción, pero no antes. Es probable que aún quede algún valor temporal, por lo que no tiene sentido que el comprador ejerza la opción anticipadamente y se quede con sus acciones. En su lugar, podrían vender la opción a otra persona y cobrar el valor temporal restante. Ocasionalmente, por la razón que sea, se presenta una situación extraña en la que una opción tiene un valor temporal cercano a cero o negativo, por lo que es posible que puedas hacer un ejercicio anticipado. Pero, en general, si hay un valor temporal, alguien querría vender en lugar de hacer ejercicio. Si la opción no ha caducado, es posible que las acciones vuelvan a caer y tú te quedes con ellas. Si la opción acaba de caducar, es posible que el ejercicio aún no se haya procesado o que tarde de un día para otro |
null | null | ¿No tengo una calificación crediticia? | No puede obtener su calificación crediticia de forma gratuita, solo el informe con la información en la que se basa la calificación. Si obtuvo sus informes crediticios a través de annualcreditreport.com, la pestaña Calificación normalmente contendrá un anuncio para comprar su calificación. Si tienes un bloqueador de anuncios activado, es posible que esté bloqueado, lo que explica la página en blanco. Intenta desactivar cualquier extensión del navegador que altere la forma en que se muestran las páginas. La página/pestaña/sección de cuentas debería mostrar algo parecido a «0 cuentas abiertas» o algo similar para indicar que se están cargando datos. Su falta de historial crediticio probablemente signifique que no tiene un puntaje crediticio, por lo que probablemente no valga la pena pagar nada para averiguarlo. La atención debe centrarse en la precisión del informe subyacente, ya que se puede hacer algo al respecto. ¿Debería preocuparme? Yo diría que no a eso. Le resultará más fácil obtener crédito (y mejores condiciones) en el futuro si comienza ahora con alguna cuenta, incluso si se trata de una tarjeta de crédito garantizada que no utilice mucho, ya que la antigüedad de las cuentas más antiguas y la media son factores que influyen en los modelos de calificación crediticia |
null | null | ¿Existe algún software de finanzas personales en línea sin la banca en línea? | No creo que Xero Personal lo haga. Tengo mi cuenta bancaria ahí, pero como no hay un fichero automático para el banco que utilizo, lo importé manualmente. Ingresé al banco a mano, así que creo que podrías usarlo sin necesidad de incluir una cuenta bancaria |
null | null | ¿Qué impulsa las acciones de las empresas en quiebra? | ¿Qué impulsa las acciones de las empresas en quiebra? Por lo general, estas acciones se consideran «activos en dificultades». Técnicamente, lo que las impulsa es lo que impulsa a todas las acciones: la oferta y la demanda. Una pregunta más interesante es, por supuesto, ¿por qué habría demanda? En primer lugar, ¿quién ejerce la presión de compra sobre las acciones? Por lo general, hay tres tipos de entidades: las más grandes son las instituciones financieras especializadas en activos en dificultades (con frecuencia, especialistas en alternativas: fondos de cobertura, firmas de capital privado, etc.). Por lo general, invierten en deuda en dificultades o en acciones preferentes en dificultades, pero a veces también en acciones en dificultades. ¿Por qué? Discutiremos sus motivaciones por separado en esta respuesta. En segundo lugar, son los accionistas actuales. ¿Por qué? Respuesta corta, psicología del comportamiento y economía del comportamiento. Muchos inversores, especialmente los no profesionales, insisten en mantener acciones en dificultades debido a diversas falacias de inversión (costes irrecuperables, etc.); por lo general, elaboran teorías elaboradas sobre por qué y cómo la empresa y las acciones se recuperarán. A veces, personas que compran acciones fraudulentas, planes de bombear y volcar, etc. ¿Por qué? «Cada minuto nace un imbécil». - P.T. Barnum Averigüemos por qué un profesional de la inversión invertiría en acciones en dificultades. En primer lugar, el proceso general es siempre el mismo. Los activos de la empresa se utilizan para saldar sus pasivos, de conformidad con la legislación aplicable. Hay dos formas de hacerlo: mediante la venta de la empresa o mediante un proceso de quiebra. Las obligaciones se pagan en función de la antigüedad. Las normas de prioridad en materia de antigüedad están recogidas en el artículo 507 del Código de los Estados Unidos, titulado Prioridades. Una empresa en quiebra puede tener dos resultados: la compra. Algunos compradores podrían decidir que los activos de la empresa valen algo para ellos en su conjunto y comprar la empresa en su totalidad, en lugar de correr el riesgo de que se destruya poco a poco en un procedimiento de quiebra. En ese caso, los ingresos de la venta se utilizarán para financiar las obligaciones, tal como se ha indicado anteriormente. Esta opción es una de las posibles razones por las que las personas podrían considerar invertir en acciones en dificultades. Por ejemplo, si la empresa está en quiebra porque no puede obtener suficiente financiación en este momento, pero es probable que obtenga buenos beneficios en el futuro. Lo más probable es que algún comprador la compre a cambio de una prima que incluya esas ganancias futuras, y que el importe de la venta supere las obligaciones. Quiebra. Los activos se venden y los pasivos se cubren de acuerdo con las prioridades. En ese caso, los inversores en acciones en dificultades podrían esperar que se trate de activos poco evidentes cuyo valor también sitúe los activos totales por encima de los pasivos declarados. Otro posible factor beneficioso es que los deudores no garantizados deben presentar una demanda ante el tribunal para poder recibir el pago, y la reclamación debe ser validada. Algunos pueden fallar en cualquiera de los dos casos, por lo que el importe total de las deudas podría disminuir una vez que se complete el proceso de quiebra. Activos Ahora, aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Por supuesto, las empresas tienen activos habituales. Bienes inmuebles, inventario, plantas, efectivo, etc. Todos ellos se pueden vender para cubrir las deudas y, a primera vista, no son suficientes para cubrir las obligaciones, lo que deja a los accionistas sin nada (e incluso eso no es seguro: la quiebra es simplemente la incapacidad de pagar la deuda; y si bien se correlaciona con los activos (activos líquidos, no con la valoración total de los activos). Sin embargo, algunos activos son menos seguros y, por lo tanto, rara vez se incluyen en dichos cálculos. Estos pueden incluir: las posibilidades de ganar las apelaciones si determinadas responsabilidades existentes son el resultado de un litigio, por ejemplo, apelaciones tributarias, apelaciones de sentencias judiciales, etc. Reclamaciones y demandas contra exejecutivos, especialmente en los casos en que las dificultades financieras de la empresa se debieron a una mala conducta de los ejecutivos. Yo participé personalmente en uno de esos casos, como accionista, en el que los activos de la empresa estaban valorados en X $; tenía pasivos de X*2 $; pero tenía posibilidades reales de ganar unos X*3 $ en una demanda contra un exdirector ejecutivo acusado de varios delitos, incluidos el fraude y el uso de información privilegiada. Por lo tanto, el mejor escenario posible era, literalmente, obtener un beneficio del 100% por la tenencia de ese capital en dificultades |
null | null | ¿Pequeñas inversiones para gastar dinero? | Las respuestas existentes son buenas. Solo quería dar una respuesta más simple a su pregunta: ¿Sería capaz de invertir esto de una manera razonable que me permitiera gastar, por ejemplo, 200 dólares al mes durante el año escolar? No. No hay forma de invertir 10 000 dólares para obtener 200 dólares al mes de manera confiable. Cualquier forma en que lo invierta que tenga la posibilidad de obtener esa cantidad tendrá una posibilidad significativa de perder mucho dinero. Si quieres gastar dinero «gratis» sin correr el riesgo de perder dinero, es poco probable que encuentres una inversión que te dé más de un par de dólares al mes |
null | null | ¿Cómo deshacerse del cobrador de deudas de otra persona? | Paso 1) Respondo al teléfono diciendo que es ilegal llamar a mi teléfono móvil y quiero que todas las demás comunicaciones se hagan por escrito. Pon este número en la lista de personas no llamadas y busca en sentido inverso el número que marcaron. Paso 2) Digo que quienquiera que haya cambiado su número y cuánto tiempo he tenido el número y llamo más rápido cuando no para. Reenvío las llamadas a través de Google Voice y las marco como spam. Reciben una grabación lamentable del número que se desconectó. Paso 3) MUY DURO. Yo digo que la persona fallece solo si los esfuerzos anteriores no la disuaden lo suficiente o si es objeto de un acoso extremo. Por lo general, el primer paso es suficiente para detener las llamadas, sin importar a quién se dirija |
null | null | ¿Es una buena idea ponerlo todo en el S&P500? | Lo que decidas invertir depende en gran medida de tus propios objetivos y de tu horizonte temporal. Usted afirma que su horizonte temporal es de unas cuantas décadas. La mayoría de los estudios han demostrado que el mercado de valores en su conjunto ha superado a la mayoría de los demás tipos de activos (excepto quizás el inmobiliario en algunos casos) a largo plazo. La razón por la que el horizonte temporal es importante es que las acciones son bastante volátiles. ¿Quién sabe si su valor se reducirá a la mitad el próximo año? Pero esperamos que, a largo plazo, las cosas salgan mal y que mañana se recupere la caída del mercado, etc. Sin embargo, debe tener en cuenta que si sus objetivos cambian y, de repente, necesita su dinero después de dos años, puede que valga menos de lo esperado en dos años |
null | null | Tengo 23 años y me dieron 50 000 dólares. ¿Qué debo hacer? | En primer lugar, lamento su pérdida. En este momento, preocuparse por el dinero es probablemente la menor de sus preocupaciones. Puede resultar tentador intentar saldar todas sus deudas de una vez y, si bien eso sería satisfactorio, sería una mala inversión de su herencia. Cuando tiene una deuda, tiene que pensar en cuánto le está costando mantenerla abierta. Como su préstamo estudiantil tiene una tasa de interés anual del 0%, no tiene sentido pagar más que los pagos mínimos. Es posible que desee considerar la posibilidad de obtener un préstamo personal para saldar sus otras deudas personales. Es probable que las tasas de interés de un préstamo sean mucho más bajas que las que paga actualmente. Esto le permitirá elaborar un plan de pagos que sea asequible. También puede utilizar su herencia como garantía para el préstamo. Lo más probable es que obtener un préstamo también le dé una mejor calificación crediticia. También es posible que sienta la tentación de comprar un automóvil deportivo nuevo, pero tampoco sería una buena idea en absoluto. Debe comprar un vehículo en función de sus ingresos actuales y no de sus ahorros. Creo que puede obtener las mismas tasas de interés para un préstamo para un automóvil de hasta 3 años que para un automóvil nuevo. Valdría la pena comprar un auto usado de calidad en un concesionario acreditado. Si se trata de un automóvil usado certificado, normalmente puede tener el resto de la garantía del automóvil nuevo. El mayor retorno de la inversión que tiene ahora es la cuenta 401 (k) patrocinada por su empleador. Averigüe cuánto tiempo tarda en adquirir todos sus derechos. Estar investido significa que puede dejar su trabajo y conservar todas las contribuciones de su empleador. Si es posible, maximice o, al menos, contribuya a ese fondo lo que pueda permitirse para que los empleados aporten una contrapartida. También debe seguir con su trabajo hasta que esté completamente investido. El dinero que tiene en las cuentas de jubilación no le sirve de nada cuando es joven. Existe una penalización importante por el retiro anticipado, y actualmente esa edad es de 59 años y medio. Haciendo los cálculos, sería alrededor de 2052 cuando podrías tener acceso a ese dinero. Deberías conservar una cierta cantidad de dinero y guardarla en una cuenta de ahorros con tasas de interés más altas o en una cuenta del mercado monetario. Usted dice que su situación de vida también cambiará el próximo año. Aproveche al máximo las ventajas de vivir de la forma más económica posible. No hagas compras innecesarias, trata de ahorrar dinero para comer en lugar de salir a comer, etc. Ahorra todo lo que puedas y ponlo en una cuenta de ahorros. Puedes usar ese dinero para hacer el pago inicial de una casa o para la seguridad y el primer mes de alquiler. Trate de no gastar dinero de sus ahorros y trate de mantenerse lo mejor que pueda con sus ingresos. Haga un presupuesto para usted y calcule cuánto puede gastar cada mes. No incluya sus ahorros en él. Sus ahorros deben tratarse como un fondo de emergencia. Como acaba de terminar sus estudios y este es su primer trabajo importante al terminar la universidad, lo más probable es que sus ingresos mejoren con el tiempo. Podría tener sentido cambiar de trabajo varias veces para encontrar el puesto adecuado. Es mucho más probable que consigas un salario más alto si cambias de trabajo y de empleador que si te quedas en el mismo puesto durante toda tu carrera. En general, esto es cierto, incluso si el mismo empleador lo promociona. Si deja su trabajo actual, perdería lo que haya aportado su empleador si no se le concede el derecho. Incluso si eso sucediera, seguiría conservando la parte que aportó |
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